分期購(gòu)車(chē)?yán)⒌挠?jì)算方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息下，每月還款額固定，其公式為每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]，總利息相對(duì)較多。等額本金則是每月還款本金固定，利息逐月遞減，公式為每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （本金 - 已歸還本金累計(jì)額）×月利率，總利息相對(duì)較少。二者各有特點(diǎn)，影響利息計(jì)算的因素也較多 。

首先，貸款金額是重要影響因素之一。貸款金額越高，利息自然越高。例如購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)格較高的豪華車(chē)，貸款額度大，在相同利率和貸款期限下，產(chǎn)生的利息會(huì)比普通低價(jià)車(chē)高出不少。

貸款利率也不容小覷。它由金融機(jī)構(gòu)依據(jù)市場(chǎng)情況、借款人信用狀況等確定。信用記錄良好的借款人，更有可能獲得較低利率。所以，平時(shí)維護(hù)好個(gè)人信用，在分期購(gòu)車(chē)時(shí)能省下一筆利息開(kāi)支。

貸款期限同樣關(guān)鍵。貸款期限越長(zhǎng)，利息總額越高。以三年期貸款和一年期貸款作比較，即便貸款金額和利率相同，三年期貸款產(chǎn)生的總利息會(huì)遠(yuǎn)超一年期。

另外，金融機(jī)構(gòu)政策也會(huì)對(duì)利息計(jì)算產(chǎn)生作用。在特定時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)可能推出優(yōu)惠活動(dòng)，比如降低利率或者減免部分手續(xù)費(fèi)，這都會(huì)直接影響到分期購(gòu)車(chē)的利息支出。

此外，有些金融機(jī)構(gòu)還會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，這也增加了購(gòu)車(chē)的實(shí)際成本。而且若有提前還款的情況，可能還會(huì)涉及違約金，進(jìn)一步影響利息的計(jì)算。

總之，分期購(gòu)車(chē)?yán)⒌挠?jì)算較為復(fù)雜，涉及多種因素。在購(gòu)車(chē)前，消費(fèi)者應(yīng)充分了解不同計(jì)算方式及影響因素，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況，選擇最適合自己的分期購(gòu)車(chē)方案，從而降低購(gòu)車(chē)成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）