購買汽車保險，一般建議選擇交強險+三者險+車損險+駕乘險/座位險+醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險，可依據(jù)自身實際情況適當(dāng)增減。交強險作為強制險，是上路的必備保障，能為事故受害人提供基本賠償。三者險是交強險的有力補充，保額選擇可參考城市經(jīng)濟水平。車損險能保障車輛因災(zāi)害或事故造成的自身損失。駕乘險或座位險則關(guān)乎車內(nèi)人員的意外傷害。醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險可減少事故賠付負(fù)擔(dān)。

交強險是法定必須購買的險種，收費標(biāo)準(zhǔn)因車型不同而存在差異，并且在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一。其保費會根據(jù)出險次數(shù)進行相應(yīng)調(diào)整，賠償分為有責(zé)和無責(zé)兩種情況。在交通事故中，交強險為受害人（不包括本車人員及被保險人）提供基本保障，賠償范圍涉及人身傷亡和財產(chǎn)損失，限額為 20 萬元，其中醫(yī)藥費 18000 元、傷殘賠償 180000 元，財產(chǎn)損失 2000 元，遵循“無過錯責(zé)任”原則。若不購買交強險而上路，會面臨行政處罰，司機和車主還需對交強險限額部分承擔(dān)連帶責(zé)任。

商業(yè)三者險，承保被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T使用車輛致第三者人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。當(dāng)賠償金額超過交強險部分，三者險就能發(fā)揮作用。建議根據(jù)所在城市的經(jīng)濟水平來挑選保額，一般 150 萬保額起步較為合適，同時還可附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責(zé)任險，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的高額醫(yī)療費用。

車損險在車輛遭遇自然災(zāi)害或意外事故，致使車輛本身出現(xiàn)損失時，能給予相應(yīng)的賠付。自 2019 年改革后，車損險的保障內(nèi)容有所增加，但也存在多種不賠付的情況，比如發(fā)動機涉水后二次打火等。

座位險屬于責(zé)任保險，當(dāng)本車因駕駛員責(zé)任造成事故，導(dǎo)致車上人員人身受到傷害時，可獲得相應(yīng)賠償。而駕乘險同樣保障駕駛?cè)撕统丝偷囊馔鈧?，相比座位險，部分駕乘險性價比更高，且出險后保費不會上漲。

總之，購買汽車保險時，要綜合考慮自身需求、駕駛環(huán)境等多種因素，謹(jǐn)慎選擇適合自己的險種組合，為行車安全提供充分且合理的保障 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）