分期買(mǎi)車(chē)?yán)⒌挠?jì)算方式多樣，常見(jiàn)的有等額本息和等額本金等，公式分別為每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）×還款月數(shù) - 1]、每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金 - 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率 。不同計(jì)算方式下每月還款額和總利息有別，且利息計(jì)算受貸款金額、貸款利率、貸款期限、金融機(jī)構(gòu)政策等因素影響。

等額本息計(jì)算方式下，每月還款額固定，看似輕松，實(shí)則前期償還的利息占比較大，本金占比較小，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。這種方式適合收入穩(wěn)定，對(duì)每月還款金額有明確規(guī)劃，不希望初期還款壓力過(guò)大的消費(fèi)者。

等額本金則是每月還款金額逐月遞減，前期還款壓力較大，但總體支付的利息相對(duì)較少。因?yàn)槊吭聝斶€的本金固定，而利息隨著本金的減少逐月遞減。適合前期資金較為充裕，能夠承受較大還款壓力，且希望節(jié)省利息支出的消費(fèi)者。

除了這兩種常見(jiàn)計(jì)算方式，還有一種簡(jiǎn)單的公式：分期利息 = 車(chē)貸本金 x 利率 x 借款期限 。例如，車(chē)價(jià)7萬(wàn)，首付30%即2.1萬(wàn)，貸款金額4.9萬(wàn)，若年利率為5%，貸款期限為3年（36個(gè)月），按照此公式計(jì)算，總利息 = 49000 x 0.05 x 3 = 7350元 。每月還款本金 = 49000÷36 ≈ 1361元 ，再加上每月利息（49000 x 0.05÷12 ≈ 204元 ），每月還款額約為1565元 。

總之，分期買(mǎi)車(chē)?yán)⒂?jì)算涉及多種因素與方式。在購(gòu)車(chē)時(shí)，消費(fèi)者需綜合自身經(jīng)濟(jì)狀況、收入穩(wěn)定性等，仔細(xì)研究不同計(jì)算方法下的還款金額與利息總額，從而做出最適合自己的購(gòu)車(chē)決策，避免因利息問(wèn)題帶來(lái)不必要的經(jīng)濟(jì)壓力。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）