人保車險保費的計算較為復雜，涵蓋交強險和商業(yè)險兩部分，且受多種因素影響。交強險由國家統(tǒng)一按車輛類型和使用性質(zhì)定價，如家庭自用 6 座以下汽車首年基礎保費 950 元，后續(xù)按出險情況浮動。商業(yè)險方面，不同險種計算方式有別，像車損險保費=基礎保費 + 車輛購置價×費率等。此外，車輛基本信息、駕駛記錄、續(xù)保優(yōu)惠等也會左右最終保費。

先來說說交強險的具體浮動規(guī)則。若車輛上一年度未發(fā)生有責任道路交通事故，第二年交強險保費下浮10%；若連續(xù)兩年未發(fā)生，下浮20%；連續(xù)三年及以上未發(fā)生，下浮30%。反之，若上一年度發(fā)生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故，保費不浮動；若發(fā)生兩次及以上有責任不涉及死亡的道路交通事故，保費上浮10%；若發(fā)生有責任道路交通死亡事故，保費上浮30% 。酒駕行為對交強險費率影響也較大，酒后駕車一次上浮10% - 15%，醉酒駕車一次上浮20% - 30%，累計上浮不超60%。

再深入看看商業(yè)險。車輛損失險保費的基礎保費和費率并非固定不變，會依據(jù)市場等因素調(diào)整。全車盜搶險保費是車輛實際價值乘以費率，車輛實際價值會隨使用年限等折舊。第三者責任險保費按固定檔次賠償限額對應固定保險費來定，同時投保車輛損失險和第三者責任險可享受10%優(yōu)惠。車上人員責任險是單座責任險乘以座位數(shù)乘以費率，若車輛有安全氣囊或ABS，車上人員優(yōu)惠3%。

續(xù)保優(yōu)惠政策同樣不可忽視。第二年在原購車險地續(xù)保，交強險打0.9折，商業(yè)險部分地區(qū)可達0.7折，不過這也會根據(jù)上一年出險情況上下浮動。

總之，人保車險保費計算涉及眾多細節(jié)和因素。車主在計算保費時，要綜合考慮車輛與自身實際情況，通過正規(guī)渠道讓專業(yè)人員準確計算，以便合理選擇險種保額，讓車險保障既全面又經(jīng)濟。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）