貸款買車?yán)⒌挠?jì)算，主要依據(jù)公式“貸款利息 = 本金 × 利率 × 期限”。厘通常代表月利息，點(diǎn)多表示年利息。年利率會因貸款期限而不同，一年以內(nèi)為 4.35% ，一到五年是 4.75% ，實(shí)際會有 10% 波動。還款方式常見等額本息與等額本金，兩者計(jì)算方式有別，利息總額也不同。此外，貸款期限、不同貸款機(jī)構(gòu)政策等也會影響最終利息，計(jì)算時(shí)需綜合考量這些因素 。

等額本息還款法下，每月還款額固定，其計(jì)算公式為：月還款額 = 貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^還款月數(shù) / ((1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1)。前期還款中利息占比較大，本金占比小，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比減少。這種還款方式適合收入穩(wěn)定，對每月支出有明確規(guī)劃的人群。

等額本金還款法則是每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，月還款額逐月遞減。計(jì)算公式為：月還款額 = 貸款本金 / 貸款期限月數(shù) + 貸款本金 * (1 - (還款月數(shù) - 1) / 貸款期限月數(shù)) * 月利率。相比等額本息，等額本金支付的總利息更少，但前期還款壓力較大。

貸款期限也對利息影響明顯，一手車貸款最長期限為五年，二手車為三年，不過銀行可能根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估縮短期限。期限越長，利息總額通常越高。

不同貸款機(jī)構(gòu)政策也有差異。銀行購車貸款、汽車金融公司購車貸款各有特點(diǎn)。信用卡分期購車審批和手續(xù)簡單，雖常宣稱零利息，但會收取手續(xù)費(fèi)，12期一般 5%，24 期 9.5%左右，各地政策不同。

總之，貸款買車計(jì)算利息時(shí)，要準(zhǔn)確把握本金、利率、期限、還款方式以及貸款機(jī)構(gòu)政策等要素，全面考量這些因素，才能算出精準(zhǔn)的利息數(shù)額，從而制定合理的購車貸款計(jì)劃，讓購車消費(fèi)更加明智。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）