車險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算較為復(fù)雜，是多種因素綜合作用的結(jié)果。車險(xiǎn)分強(qiáng)制險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)，計(jì)算方式有別。交強(qiáng)險(xiǎn)由國家定價(jià)，會根據(jù)上一年度的事故情況浮動，如未出險(xiǎn)可享折扣，出險(xiǎn)則可能上浮。商業(yè)險(xiǎn)方面，各險(xiǎn)種有其計(jì)算公式，像車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率等，同時還受駕駛記錄、汽車型號等因素影響 。

先來說說交強(qiáng)險(xiǎn)。6座及以下私家車首年保費(fèi)是950元，6座以上10座以下則是1110元，全國統(tǒng)一價(jià)格。之后，它會按照特定規(guī)則浮動。若上一個年度未發(fā)生有責(zé)任路途交通事故，可享受10%優(yōu)惠；連續(xù)兩年未發(fā)生優(yōu)惠20%；連續(xù)三年及以上未發(fā)生優(yōu)惠30%。要是上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任路途交通事故，上浮10%；發(fā)生有責(zé)任路途交通死亡事故，上浮30%。

商業(yè)險(xiǎn)的計(jì)算更具復(fù)雜性。車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算，需考慮基本保險(xiǎn)費(fèi)以及本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額與費(fèi)率的乘積。車價(jià)越高，這部分保費(fèi)也會相應(yīng)增加。第三者責(zé)任險(xiǎn)是按照固定檔次賠償限額對應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)來計(jì)算，比如出險(xiǎn)理賠20萬元的固定保費(fèi)為952元。全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)是車輛實(shí)際價(jià)值乘以費(fèi)率，通常費(fèi)率為車價(jià)的0.42％。

車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)取決于本險(xiǎn)種賠償限額與費(fèi)率，每座位保額常見為10000元，例如10000×0.29×座位數(shù) 。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)則是(車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi) + 第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率。

除了這些公式化的計(jì)算，駕駛習(xí)慣也影響商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)。小心駕駛、無事故記錄的車主，保費(fèi)會降低；頻繁出險(xiǎn)的車主，保費(fèi)則會上浮。另外，汽車型號不同保費(fèi)有別，車價(jià)越高保費(fèi)越高。是否連續(xù)受保也有影響，停保再恢復(fù)可能會增加保費(fèi)。

總之，車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算涉及交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)多個險(xiǎn)種，以及眾多影響因素。車主在購買車險(xiǎn)時，要充分了解這些計(jì)算規(guī)則，根據(jù)自身情況選擇合適的保險(xiǎn)組合，既能保障出行安全，又能合理控制保費(fèi)支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）