購車分期付款的計算涉及多個方面。首付總額為汽車售價乘以首付百分比再加上購車費用；貸款總額是新車購買價格減去汽車售價與首付百分比的乘積。有息分期付款時，每月還款額=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率/（（1+月利率）×還款總期數(shù)-1） ，無息分期一般有手續(xù)費，月供直接用貸款額除以月數(shù)。總之，購車分期計算要綜合考慮車價、首付比例、利率等因素。

首付比例通常在 20% - 50%之間，不同金融機構(gòu)和購車政策會有所差異。比如一輛價格為 15 萬元的汽車，若首付比例為 30%，那么首付金額就是 150000×30% = 45000 元。購車費用則包含基本費用、保險費用等其他雜項。

利率方面，有固定利率和浮動利率之分。固定利率在還款期間保持不變，能讓車主清晰知曉每月還款金額；浮動利率則會隨市場情況或銀行政策變動，若銀行利率調(diào)整，還款金額也會相應(yīng)改變。常見的貸款期限在 1 - 5 年，期限越長，每月還款壓力越小，但總體利息會增加。

以貸款期限 3 年為例，年利率假設(shè)為 4% ，貸款本金為 150000 - 45000 = 105000 元 ，月利率 = 4%÷12 。代入每月還款額公式計算，就能得出每月需償還的金額。

手續(xù)費也是不可忽視的一部分，不同金融機構(gòu)和經(jīng)銷商收取標(biāo)準(zhǔn)不同，一般在貸款金額的 1% - 3% 。有些免息分期看似沒有利息，實則手續(xù)費可能較高。

總結(jié)來說，購車分期付款計算較為復(fù)雜，不僅要精確算出首付、貸款本金，還要充分考慮利率的變化、手續(xù)費的高低以及貸款期限等要素。購車者在做決定前，應(yīng)多對比不同金融方案，綜合自身經(jīng)濟狀況，選擇最適合自己的購車分期方式，確保購車過程既輕松又經(jīng)濟。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）