汽車按揭利息主要通過等額本息和等額本金兩種方式計算。等額本息下，每月還款額固定，其計算公式較為復(fù)雜，綜合考慮貸款本金、月利率和還款月數(shù)等因素；等額本金則是每月償還固定本金及剩余貸款本月產(chǎn)生的利息，隨著本金減少利息逐月遞減。這兩種計算方式因變量如貸款金額、期限、利率等的不同，最終利息也會有差異 ，消費者可根據(jù)自身情況選擇合適的貸款方式。

等額本息還款法下，每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變。假設(shè)貸款金額為20萬，貸款期限3年，年利率為5%。首先算出月利率=5%÷12 ，還款月數(shù)為3×12 = 36個月。將這些數(shù)據(jù)代入公式：每月還款額 = [200000×（5%÷12）×（1 + 5%÷12）×36]÷[（1 + 5%÷12）×36 - 1] ，經(jīng)過計算可得出每月具體還款金額。在整個還款期內(nèi)，支付的總利息相對較多。

而等額本金還款法，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減。同樣以貸款20萬、期限3年、年利率5%為例，每月償還本金 = 200000÷36 。第一個月利息 = 200000×（5%÷12） ，所以首月還款額 = 200000÷36 + 200000×（5%÷12） 。第二個月本金變?yōu)?00000 - 200000÷36 ，利息 =（200000 - 200000÷36）×（5%÷12） ，第二個月還款額也就相應(yīng)變化。這種方式支付的總利息相對等額本息要少一些。

總之，等額本息還款壓力較為均衡，適合收入穩(wěn)定的人群；等額本金前期還款壓力較大，但總利息支出較少。消費者在辦理汽車按揭貸款時，應(yīng)充分了解這兩種計算方式，結(jié)合自身經(jīng)濟狀況，做出最適合自己的選擇。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）