貸款買(mǎi)車(chē)?yán)⒌挠?jì)算取決于貸款利率、貸款本金、貸款期限和還款方式等因素。貸款利率會(huì)因個(gè)人資信、貸款機(jī)構(gòu)等有所不同，一般在 4% - 12% 間波動(dòng)；貸款本金由車(chē)價(jià)與首付比例決定，首付通常不低于 20% 。常見(jiàn)還款方式有等額本息、等額本金和先息后本，不同方式計(jì)算公式有別。這些要素相互作用，共同影響著貸款買(mǎi)車(chē)?yán)⒌木唧w數(shù)額 。

等額本息還款法下，還款總利息=貸款額×貸款月數(shù)×月利率×（1+月利率）貸款月數(shù)/【（1+月利率）還款月數(shù) - 1】-貸款額。在此方式中，每月還款額固定，看似簡(jiǎn)單方便，但前期償還本金較少，利息占比較大。

等額本金還款法的公式為還款總利息=（還款月數(shù)+1）×貸款額×月利率/2。它是每月償還固定本金，以及剩余本金產(chǎn)生的利息，利息會(huì)逐月遞減，整體利息支出相對(duì)等額本息較少。

先息后本還款方式，則是前期每月只需償還利息，最后一期償還全部本金和當(dāng)月利息。不過(guò)這種還款方式通常利率較高。

舉個(gè)例子，若申請(qǐng)20萬(wàn)車(chē)貸，利率3.45%，還款期限5年。用等額本息計(jì)算，每月還款額固定，經(jīng)過(guò)計(jì)算，總利息支出相對(duì)穩(wěn)定；而等額本金計(jì)算下，每月還款額逐漸減少，總利息也會(huì)比等額本息少一些。

另外，信用卡分期購(gòu)車(chē)也較為常見(jiàn)，一般12期手續(xù)費(fèi)率約5%，24期約9.5% 。這種方式?jīng)]有利息，但手續(xù)費(fèi)也需考慮在內(nèi)。

貸款買(mǎi)車(chē)?yán)⒌挠?jì)算較為復(fù)雜，涉及多個(gè)要素。購(gòu)車(chē)者在貸款前，要充分了解不同還款方式的特點(diǎn)和利息計(jì)算方法，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況與還款能力，選擇最適合自己的貸款方案，如此才能在享受購(gòu)車(chē)便利的同時(shí)，合理規(guī)劃財(cái)務(wù)支出，避免不必要的經(jīng)濟(jì)壓力。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）