計算月供通常基于等額本息和等額本金兩種還款方式。等額本息還款時，每月還款金額固定，通過公式“每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]”來計算；等額本金還款，每月還款本金固定，利息逐月遞減，其公式為“每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）× 月利率”。不同還款方式下，月供的構(gòu)成和計算方式各有不同 。

在等額本息還款方式中，雖然每月還款額固定，但本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減。例如，貸款 20 萬，年利率 5%，貸款期限 30 年，即 360 個月，月利率為 5%÷12 。代入公式可得每月還款額約為 1073.64 元 。在還款初期，大部分還款是用于支付利息，隨著時間推移，本金占比逐漸增加。

等額本金還款方式下，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減。假設(shè)同樣貸款 20 萬，期限 30 年，每月償還本金為 200000÷360 ≈ 555.56 元 。第一個月利息為 200000×（5%÷12 ）≈ 833.33 元 ，則首月還款額約為 1388.89 元 。第二個月本金變?yōu)?200000 - 555.56 = 199444.44 元 ，利息為 199444.44×（5%÷12 ）≈ 831.02 元 ，還款額約為 1386.58 元 ，如此逐月遞減。

除了這兩種還款方式的基本公式外，貸款本金、貸款利率、貸款期限等因素也會對月供產(chǎn)生影響。貸款本金越多，月供越高；貸款利率上升，月供也會增加；貸款期限越長，每月還款壓力相對較小，但總體利息支付會增多。

總之，計算月供需要綜合考慮還款方式以及各項(xiàng)相關(guān)因素。了解這些計算方式和影響因素，能幫助我們在貸款購車或購房等金融活動中，更好地規(guī)劃財務(wù)，選擇適合自己的還款方案，確保還款壓力在可承受范圍內(nèi)。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）