分期買(mǎi)車(chē)?yán)⒌挠?jì)算方式多樣，常見(jiàn)的等額本息、等額本金和先息后本計(jì)算公式各有不同。等額本息每月還款額固定，總利息=（貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)）÷（（1+月利率）^還款月數(shù)－1）×還款月數(shù)－貸款本金 。等額本金每月償還等額本金和剩余貸款該月利息，月利息=（貸款本金－累計(jì)已還本金）×月利率。先息后本先定期付息，到期一次性還本，月利息＝剩余本金×月利率。不同方式各有特點(diǎn)，計(jì)算時(shí)要結(jié)合自身選擇準(zhǔn)確核算 。

等額本息還款方式下，雖然每月還款額固定，但前期償還的利息占比較大，本金占比較小，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸遞增。這種方式適合收入穩(wěn)定，對(duì)每月還款金額有明確規(guī)劃，不希望前期還款壓力過(guò)大的消費(fèi)者。例如貸款 10 萬(wàn)元，年利率 5%，還款期限 3 年（36 個(gè)月），通過(guò)公式就能算出具體的總利息和每月還款額。

等額本金則是將貸款總額等分，前期還款中本金占比較大，利息隨著本金的減少而逐月遞減，所以月還款額也逐月下降。這種方式總體支付的利息相對(duì)較少，但前期還款壓力相對(duì)較大，適合前期收入較高，后期收入可能有所減少，且希望總利息支出較少的人群。同樣以 10 萬(wàn)元貸款，年利率 5%，3 年還款期限為例，按照公式可以清晰算出每個(gè)月的還款本金、利息以及總還款額。

先息后本一般適用于一年期的買(mǎi)車(chē)分期貸款，前期只需支付利息，還款壓力較小，但到期時(shí)需要一次性?xún)斶€全部本金，對(duì)借款人的資金實(shí)力要求較高。假設(shè)貸款 5 萬(wàn)元，年利率 6%，貸款期限 1 年，根據(jù)其計(jì)算公式便能知曉每月利息以及到期需償還的本金數(shù)額。

總之，在分期買(mǎi)車(chē)計(jì)算利息時(shí)，不僅要了解不同計(jì)算方式的特點(diǎn)和公式，還要結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況、收入穩(wěn)定性以及還款能力等因素，綜合考量選擇最適合自己的還款方式，這樣才能在購(gòu)車(chē)過(guò)程中做出更明智的決策，讓購(gòu)車(chē)消費(fèi)更加合理。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）