車貸年利率的計(jì)算涉及多個(gè)要素，公式為車貸利息 = 貸款金額 × 年利率 × 期限 。車貸利率一般在央行貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動(dòng)，會(huì)根據(jù)車主資信、首付比例、優(yōu)惠活動(dòng)等綜合評(píng)定。不同銀行年利率有別，還款方式分等額本息與等額本金。等額本息每月還款額固定，等額本金每月還款總額遞減。總之，計(jì)算車貸年利率要綜合考量多方面因素。

在實(shí)際計(jì)算中，每月還款額的公式也很關(guān)鍵。等額本息還款時(shí)，每月還款額 = [貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款期數(shù)]÷[(1 + 月利率)^還款期數(shù) - 1] ，這里的月利率是年利率除以12。舉個(gè)例子，若申請(qǐng)10萬元車貸，年利率5%，貸款期限3年（即36個(gè)月），先算出月利率為5%÷12 = 0.004167 ，將其代入公式，每月還款額約為2997元。

而等額本金還款方式下，每月還款額 = 貸款本金/貸款期限月數(shù)+(本金 - 已還本金累計(jì)額)×月利率 。它每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而降低，所以每月還款總額逐月遞減。

央行也有標(biāo)準(zhǔn)汽車貸款利率，6個(gè)月以內(nèi)（含6個(gè)月）貸款年利率為5.60%，6個(gè)月至1年（含1年）貸款年利率6.00%，1年至3年（含3年）貸款年利率6.15%，3年至5年（含5年）貸款年利率6.40%，5年以上貸款年利率6.55% 。不過，實(shí)際的車貸年利率會(huì)在此基礎(chǔ)上，因各種因素而有所不同。

此外，貸款利率常用“厘”和“點(diǎn)”來表示，“厘”指月利息，“點(diǎn)”指年利息。厘和點(diǎn)的運(yùn)用，也在一定程度上影響著年利率的計(jì)算與理解。

總之，車貸年利率的計(jì)算較為復(fù)雜，不僅要依據(jù)基本公式，考慮貸款金額、期限，還要關(guān)注央行基準(zhǔn)利率、銀行的具體規(guī)定以及還款方式等。在貸款購車時(shí)，一定要仔細(xì)核算，了解清楚各項(xiàng)費(fèi)用和利率情況，這樣才能做出更合適的決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）