汽車保險(xiǎn)中的不計(jì)免賠，是一種能讓車主在保險(xiǎn)事故中減少自掏腰包情況的附加險(xiǎn)。它需依附車損險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)，不能單獨(dú)購(gòu)買。購(gòu)買后，原本按主險(xiǎn)條款應(yīng)由車主自行承擔(dān)的 5%到 20%的免賠額部分，將由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，實(shí)現(xiàn)一定程度上的全額賠付。但它并非毫無限制，特定情況下仍可能無法全額理賠 。

不計(jì)免賠險(xiǎn)的存在，猶如給車主的保障之網(wǎng)補(bǔ)上了關(guān)鍵的漏洞。在交通事故頻發(fā)的今天，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行絕對(duì)免賠率，即車主負(fù)全部責(zé)任免賠20%，負(fù)主要責(zé)任免賠15%，負(fù)同等責(zé)任免賠10%，負(fù)次要責(zé)任免賠5%。有了不計(jì)免賠險(xiǎn)，車主就能將這部分原本需要自己承擔(dān)的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，大大減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

例如，在一場(chǎng)交通事故中，若車輛維修費(fèi)用高達(dá)5萬元，車主負(fù)主要責(zé)任，在沒有購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)的情況下，按照15%的免賠率計(jì)算，車主需要自己承擔(dān)7500元；而若購(gòu)買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，這7500元就會(huì)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，車主可以獲得全額賠付。

然而，不計(jì)免賠險(xiǎn)并非萬能的“保險(xiǎn)箱”。在一些特殊情況下，它也會(huì)“失靈”。比如加扣免賠率的情況，當(dāng)出現(xiàn)特定情況或者缺少理賠資料等增加免賠率的情形時(shí)，不計(jì)免賠險(xiǎn)無法覆蓋；附加險(xiǎn)免賠率方面，像盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等附加險(xiǎn)的免賠率也不在不計(jì)免賠險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)；還有一些特定事故，例如存在第三方責(zé)任卻找不到責(zé)任人、事故原因不明、事故責(zé)任難確定、非指定駕駛?cè)耸鹿?、行駛區(qū)域外事故，以及車損險(xiǎn)中存在絕對(duì)免賠額等情況，保險(xiǎn)公司都可能不會(huì)全額賠償。

另外，若車主頻繁出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司出于風(fēng)險(xiǎn)考量，也可能調(diào)整賠償比例，難以保證全額覆蓋賠償。所以，即使購(gòu)買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，車主也不能掉以輕心，需要充分了解其保障范圍和免賠情形。

總之，不計(jì)免賠險(xiǎn)是汽車保險(xiǎn)中一項(xiàng)實(shí)用的附加險(xiǎn)，能為車主提供更全面的保障，將大部分原本需車主自行承擔(dān)的免賠額風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。但車主在享受其帶來的便利與保障時(shí)，也要清楚它的適用條件和例外情況，如此才能在面對(duì)保險(xiǎn)事故時(shí)，做到心中有數(shù)，合理利用保險(xiǎn)權(quán)益，減少不必要的經(jīng)濟(jì)損失 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）