家用車(chē)應(yīng)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，首先交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制必買(mǎi)的，此外商業(yè)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)等也值得考慮，可按需選擇。交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家法定強(qiáng)制險(xiǎn)，為交通事故中的第三方受害者提供基本賠付保障，是上路的必備前提。而商業(yè)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)能保障車(chē)輛自身意外損傷，第三者責(zé)任險(xiǎn)為第三方提供額外保障，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)則呵護(hù)車(chē)內(nèi)人員安全。這些險(xiǎn)種各有作用，共同為家用車(chē)出行保駕護(hù)航 。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家強(qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，其重要性不言而喻。若未購(gòu)買(mǎi)，車(chē)輛將無(wú)法正常上路、上牌以及通過(guò)年檢。它的價(jià)格和車(chē)輛類(lèi)型、座位數(shù)相關(guān)，一般來(lái)說(shuō)，第一年費(fèi)用在 1000 元左右。而且，若當(dāng)年無(wú)事故發(fā)生，次年保費(fèi)還會(huì)降低。交強(qiáng)險(xiǎn)本質(zhì)上屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)，不過(guò)保額相對(duì)較低，所以通常需要與商業(yè)險(xiǎn)搭配購(gòu)買(mǎi)。一旦發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)能為第三方受害者提供基本的理賠，賠償金額會(huì)依據(jù)責(zé)任比例和傷亡情況來(lái)確定 。

商業(yè)險(xiǎn)部分，車(chē)損險(xiǎn)是一個(gè)關(guān)鍵的險(xiǎn)種。當(dāng)車(chē)輛因保險(xiǎn)事故受損時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)在合理范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。車(chē)損險(xiǎn)的保費(fèi)是根據(jù)車(chē)輛購(gòu)置價(jià)格和座位數(shù)來(lái)計(jì)算的。值得一提的是，車(chē)損險(xiǎn)包含了多種險(xiǎn)種，例如涉水險(xiǎn)等。無(wú)論是因意外事故還是自然原因?qū)е萝?chē)輛損壞，都可以通過(guò)車(chē)損險(xiǎn)獲得相應(yīng)的理賠。不過(guò)，通常車(chē)損險(xiǎn)會(huì)有 30%的責(zé)任免賠額 。

第三者責(zé)任險(xiǎn)同樣不可忽視。在交通事故造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損壞時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照規(guī)定進(jìn)行賠償。如今交通狀況復(fù)雜，為了更充分地保障第三方受害者的權(quán)益，同時(shí)也為了減輕自身可能面臨的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，建議第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額選擇在 200 萬(wàn)以上 。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，能很好地保障車(chē)內(nèi)乘客在事故中遭受傷害時(shí)的權(quán)益。保額一般在 1 萬(wàn) - 10 萬(wàn)之間。對(duì)于新手司機(jī)或者經(jīng)常搭載親友出行的車(chē)主來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)這一險(xiǎn)種是比較合適的。當(dāng)然，如果車(chē)主及乘客本身已經(jīng)配置了意外險(xiǎn)，那么在考慮是否購(gòu)買(mǎi)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，可以進(jìn)行綜合權(quán)衡 。

除了上述這些常見(jiàn)的主險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)中的附加險(xiǎn)也有不少值得關(guān)注的。比如單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)，對(duì)于國(guó)產(chǎn)車(chē)而言，由于玻璃價(jià)格相對(duì)不貴，這一險(xiǎn)種在一定程度上可以考慮節(jié)省。自燃險(xiǎn)則建議車(chē)齡三年以上的車(chē)輛考慮購(gòu)買(mǎi)，隨著車(chē)輛使用年限的增加，發(fā)生自燃的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)有所上升。劃痕險(xiǎn)比較適合新車(chē)和新手司機(jī)，車(chē)輛在日常使用中難免會(huì)遇到一些小刮小蹭，購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)就能在一定程度上解決這一困擾。不計(jì)免賠率險(xiǎn)對(duì)于新手來(lái)說(shuō)是比較實(shí)用的，追加這一險(xiǎn)種可以減少大額意外損失 。

總之，家用車(chē)保險(xiǎn)的選擇需要綜合多方面因素。交強(qiáng)險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障必須購(gòu)買(mǎi)，而商業(yè)險(xiǎn)中的各個(gè)險(xiǎn)種則要根據(jù)自身的實(shí)際情況，如駕駛習(xí)慣、車(chē)輛狀況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力等進(jìn)行合理搭配。只有這樣，才能在確保符合法規(guī)要求的同時(shí)，為車(chē)輛和駕乘人員提供充分且合適的保障，讓每一次出行都更加安心 。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）