新車需要購買的保險分為強制險和商業(yè)險，強制險即交強險，商業(yè)險常見的有第三者商業(yè)責(zé)任險、車損險、劃痕險、附加險不計免賠險等。交強險是國家強制規(guī)定必須購買的，用于賠付被撞一方，為交通事故中的第三方提供基本保障。而商業(yè)險則可根據(jù)自身需求靈活搭配，三者險補充交強險賠付不足部分，車損險保障自身車輛損失，劃痕險針對車漆剮劃，不計免賠險能避免部分免賠情況。

交強險作為強制保險，其重要性不言而喻。只要車輛開上路，就必須購買，并且年年都得買。新車第一年，所有保險公司的交強險價格都是統(tǒng)一的，同時還包含車船稅。在事故賠付方面，有著明確的限額規(guī)定，死亡傷殘限額賠償高達(dá)180000元，醫(yī)療費用限額賠償18000元，財產(chǎn)損失限額賠償2000元 。不過具體的賠付金額，還是要依據(jù)事故的實際過程以及責(zé)任劃分來確定。

商業(yè)險中的第三者商業(yè)責(zé)任險，是交強險有力的補充。在保險期間內(nèi)，當(dāng)使用被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀時，對于超過交強險各分項賠償限額的部分，三者險便會發(fā)揮作用進(jìn)行賠償。其額度從10萬起步，最高可達(dá)1000萬。一般來說，在一二線城市，建議購買300萬保額；在三四線城市，200萬保額較為合適，有條件的話還可升級到500萬，這樣能在面對復(fù)雜的交通狀況和高額賠償時，多一份安心保障。

車損險同樣關(guān)鍵，在保險期間內(nèi)，因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險機(jī)動車直接損失，且不屬于免責(zé)范圍的情況下，保險人會負(fù)責(zé)賠償。不過需要注意，車輛的改裝部分、車內(nèi)物品損失以及水淹、地震造成的發(fā)動機(jī)損失等，不在車損險的賠償范疇內(nèi)。而且，賠付的最高比例取決于車損保額，同時還要扣除車輛的折舊。對于新車和新手而言，車損險是很有必要購買的，可以為自己的愛車在遭遇意外時提供可靠的保障。

劃痕險作為車損險的附加險，適合常停在無人看管地點的車主。當(dāng)汽車被他人剮劃車漆，且無碰撞痕跡，需要進(jìn)行噴漆修理時，劃痕險就能讓車主獲得相應(yīng)的賠償，幫助車輛恢復(fù)原本的外觀。

附加險不計免賠險也值得關(guān)注，它是以投?！爸麟U”為前提的。購買了不計免賠險，就可以避免主險規(guī)定的免賠率，從而讓車主在理賠時獲得全額賠償，減少自己的經(jīng)濟(jì)損失，尤其是對于新手新車來說，購買不計免賠險能在一定程度上降低風(fēng)險。

除了上述這些常見的商業(yè)險，還有一些險種可根據(jù)個人實際情況選擇。比如全車盜搶險，適合無固定停車地點以及高風(fēng)險車型的車主；玻璃單獨破碎險，可根據(jù)個人對車輛玻璃保護(hù)的需求考慮是否購買；車上人員責(zé)任險（座位險），按座位個數(shù)投保，能為車上人員提供保障；而自燃損失險，新車在保修期內(nèi)一般無需購買；涉水險則可依據(jù)所在地區(qū)的氣候和路況來選擇性購買。

總之，新車購買保險時，交強險是基礎(chǔ)，必不可少。商業(yè)險部分則要綜合考慮自身的駕駛習(xí)慣、停車環(huán)境、所在地區(qū)等多方面因素，合理選擇搭配，在保障行車安全的同時，也為可能出現(xiàn)的意外情況做好充分準(zhǔn)備，讓自己的用車生活更加安心無憂。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）