車貸年利率的計(jì)算取決于貸款本金、利率、期限和還款方式等因素，常見公式為利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限 。貸款本金即購(gòu)車時(shí)的貸款金額，年利率會(huì)因貸款期限、不同銀行與金融機(jī)構(gòu)而有差異，如一年以內(nèi)年利率 4.35%，一至五年 4.75%，實(shí)際還有 10%波動(dòng)。還款方式有等額本息和等額本金，不同方式下利息計(jì)算和還款金額都有不同，購(gòu)車時(shí)要綜合考量。

等額本息還款法下，每月還款額的計(jì)算公式為：〔貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^ 還款月數(shù)〕÷ 〔（1 + 月利率）^ 還款月數(shù) － 1〕 ，這里的月利率是年利率除以12。這種還款方式下，每月還款額固定，但本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減。比如貸款10萬，年利率5%，貸款期限3年，通過公式可算出每月還款額，在還款前期，利息部分占比較大，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加。

等額本金還款法則相對(duì)簡(jiǎn)單，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減。每月還款金額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（貸款本金 － 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率 。同樣以貸款10萬，年利率5%，貸款期限3年為例，每月償還的本金部分為固定值，利息則會(huì)越來越少，總體還款額逐月遞減。

不同銀行的車貸年利率也有區(qū)別，中國(guó)銀行1年貸款利率4%，2年8%，3年12%等。主流1年車貸總利息率在3.5%到5%，對(duì)應(yīng)年化貸款利率為6.5%到9.3% ；兩年車貸總利息率主流在7% - 9.5%；三年車貸主流在9.5%到12.5%。

總之，車貸年利率的計(jì)算涉及多個(gè)方面，購(gòu)車者在貸款購(gòu)車時(shí)，要仔細(xì)了解不同金融機(jī)構(gòu)的利率政策、還款方式等細(xì)節(jié)。根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力，選擇最適合自己的車貸方案，確保購(gòu)車過程順利，同時(shí)避免不必要的經(jīng)濟(jì)壓力。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）