車貸分期付款的計算公式分為等額本息和等額本金兩種。等額本息的公式是每月還款金額 = (貸款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^還款月數(shù)) ÷ ((1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1)，每月還款額固定。等額本金的公式為每月還款金額 = (貸款本金 ÷ 還款月數(shù)) + (貸款本金 - 已還本金累計額) × 月利率，每月還款本金固定。計算時要先明確貸款金額等關(guān)鍵要素，依公式算出相應(yīng)結(jié)果 。

等額本息的計算公式看似復(fù)雜，實則有著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)倪壿?。貸款本金乘以月利率，這體現(xiàn)了每月需支付的基礎(chǔ)利息部分；而(1 + 月利率)^還款月數(shù)這一因子，則考慮了利息隨著時間的復(fù)利增長情況。分母((1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1)則是為了平衡整體的計算，使得每月還款金額能夠保持固定。這種還款方式的優(yōu)勢在于，每月還款額穩(wěn)定，方便貸款人進行資金規(guī)劃，不用擔(dān)心還款金額出現(xiàn)大幅波動。

等額本金的計算公式相對更直觀。貸款本金除以還款月數(shù)，得出每月固定償還的本金數(shù)額。再加上(貸款本金 - 已還本金累計額)×月利率這部分，這是根據(jù)剩余未還本金計算出的當(dāng)月利息。隨著時間推移，已還本金累計額不斷增加，剩余未還本金減少，所以每月支付的利息也會逐漸降低，每月還款總額也隨之減少。這種還款方式總的利息支出相對較少，但前期還款壓力相對較大。

在實際車貸分期付款計算中，除了這兩個核心公式，還需要確定貸款金額、首付比例等關(guān)鍵要素。只有明確了這些，才能準(zhǔn)確運用公式計算出每月還款額。通過這些計算方式，消費者能夠更清晰地規(guī)劃自己的購車資金安排，理性選擇適合自己的車貸方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）