分期車(chē)貸的計(jì)算涉及多個(gè)因素，常見(jiàn)的等額本息計(jì)算公式為每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1] ，等額本金則是每月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率。車(chē)貸計(jì)算并非簡(jiǎn)單之事，要綜合考慮貸款本金、利率、期限等要素。不同計(jì)算方式各有特點(diǎn)，為購(gòu)車(chē)者提供了多樣選擇，以適配不同的經(jīng)濟(jì)狀況與需求 。

等額本息還款方式下，每月還款額固定，還款初期本金占比小、利息占比大，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加、利息占比逐漸減少。這種方式便于購(gòu)車(chē)者規(guī)劃預(yù)算，每月還款壓力較為均衡。例如購(gòu)買(mǎi)一輛 15 萬(wàn)元的車(chē)，首付 30%即 4.5 萬(wàn)元，貸款本金 10.5 萬(wàn)元，貸款期限 3 年，年利率 4%，月利率為 4%÷12 。套用等額本息公式，就能算出每月還款額，在還款的 36 個(gè)月里，金額始終保持不變。

等額本金還款法的每月還款額逐月遞減，前期還款壓力較大，因?yàn)槊吭聝斶€的本金固定，而利息隨著本金的減少逐月遞減。同樣是上述購(gòu)車(chē)情況，采用等額本金計(jì)算，每月償還本金為 10.5 萬(wàn)元÷36 個(gè)月，再加上每月遞減的利息 。這種方式總體支付的利息相對(duì)等額本息較少，但前期經(jīng)濟(jì)壓力稍大。

除了這兩種常見(jiàn)計(jì)算方式，還有無(wú)息分期付款，一般雖無(wú)利息，但可能存在手續(xù)費(fèi)，月供直接用貸款額除以月數(shù)即可算出。

總之，在計(jì)算分期車(chē)貸時(shí)，購(gòu)車(chē)者不僅要依據(jù)公式算出還款金額，更要結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力、收入穩(wěn)定性等因素，謹(jǐn)慎選擇合適的計(jì)算方式與貸款方案。同時(shí)，仔細(xì)研讀貸款合同條款，明晰利率調(diào)整規(guī)則、提前還款規(guī)定等重要信息，確保購(gòu)車(chē)過(guò)程順利，做出最符合自身利益的決策 。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）