沒有絕對(duì)最劃算的車貸方式，需依個(gè)人實(shí)際情況綜合考量。信用卡分期付款免擔(dān)保較省錢，一般只產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，對(duì)新車保險(xiǎn)要求少，但申請(qǐng)人條件要求高。銀行車貸額度大、利率優(yōu)惠、還款期限靈活，不過審核繁瑣、放款慢。汽車金融公司審批放款快，有免息優(yōu)惠，但免息車型有限?？傊?，要結(jié)合貸款成本、還款期限、手續(xù)費(fèi)率等因素，才能選出最適合自己的車貸方式 。

先來說說信用卡分期付款。它的優(yōu)勢(shì)在于審批與流程相對(duì)簡便，沒有利息，只有分期付款的費(fèi)用。不同車型手續(xù)費(fèi)率存在差異，12期手續(xù)費(fèi)率多在3%-5%之間，24期在4%-7%之間，甚至還有貼息和零手續(xù)費(fèi)的車型。但它也有局限，首付通常要30%-40%，高于銀行車貸，購車額度還受信用卡信用額度制約，只適合信譽(yù)佳、收入穩(wěn)定的客戶。

銀行車貸方面，分為“直客式”與“間客式”。其優(yōu)點(diǎn)明顯，首付低（一般20%）、額度大、利率有優(yōu)惠、還款期限靈活。然而，銀行對(duì)貸款購車者的審核十分嚴(yán)格，手續(xù)繁雜，從申請(qǐng)到放款所需時(shí)間較長。

汽車金融公司貸款的手續(xù)相對(duì)復(fù)雜，需要提供更多個(gè)人資料以及詳細(xì)的購車計(jì)劃。不過其利率較低，還款期長，可分3年甚至5年，偶爾還會(huì)推出0首付、0利率等誘人優(yōu)惠活動(dòng)。但要注意，免息車型往往有限，借貸門檻也不低，首付款比例和手續(xù)費(fèi)相對(duì)較高，貸款方式的靈活性比不上銀行。

此外，還有汽車融資租賃、廠家金融模式等車貸方式。汽車融資租賃方便快捷、審核效率高，對(duì)客戶要求少、首付比例低、業(yè)務(wù)靈活，但要是未按時(shí)還款，汽車所有權(quán)會(huì)被收回；廠家金融模式審批速度快、利率靈活，常有“零利率購車”活動(dòng)，可實(shí)際成本或許不低。

總而言之，每種車貸方式都有其獨(dú)特的利弊。在選擇時(shí)，購車者需全面評(píng)估自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用狀況、收入穩(wěn)定性以及對(duì)車型的偏好等多方面因素，權(quán)衡利弊，才能挑選出真正適合自己的、性價(jià)比最高的車貸方式，讓購車之旅更加順利。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）