車貸利率的計算公式并非單一，常見的貸款利息公式為“貸款利息 = 本金 × 利率 × 期限” ，而在還款環(huán)節(jié)，等額本息還款法的公式是每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]；等額本金還款法的公式為每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）× 月利率。這些公式涵蓋本金、利率、期限等關(guān)鍵要素，是計算車貸利率的重要依據(jù)。

在“貸款利息 = 本金 × 利率 × 期限”公式里，本金是貸款金額，它由汽車售價與首付款決定，首付越高，本金越少，利息也就越少。利率通常是貸款年化利率，由銀行或金融機構(gòu)綜合市場利率、信貸政策以及個人信用狀況等來確定，市場利率波動、貸款期限長短、個人信用評分高低等，都會對其產(chǎn)生影響。貸款期限一般以年為單位，期限越長，總體利息支出也就越高。

等額本息還款法下，每月還款額固定。公式里的月利率等于年利率除以12 ，還款月數(shù)是貸款年限乘以12。這種還款方式前期償還本金較少，利息較多，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。

等額本金還款法則不同，每月償還本金固定，利息部分逐月遞減，每月還款總額也逐月遞減?！百J款本金 ÷ 還款月數(shù)”確定每月償還的固定本金，“（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）× 月利率”算出每月的利息。相比等額本息，等額本金總體利息支出相對較少。

總之，計算車貸利率要綜合考慮多種因素。貸款本金、利率、期限是基礎(chǔ)，不同還款方式也會讓還款金額和利息總額產(chǎn)生差異。購車者在貸款購車時，需仔細研究這些公式和相關(guān)因素，選擇最適合自己的貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）