車貸利率的計算方法主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息下，每月還款額固定，通過特定公式精確算出；等額本金則是每月償還本金固定，利息逐月遞減，還款總額也逐月遞減。這兩種計算方式各有特點，等額本息總利息相對較多，等額本金總利息相對較少。實際計算車貸利率時，還需留意利率類型、其他費用、還款期限等多方面因素 。

等額本息的計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數]÷[（1 + 月利率）×還款月數 - 1]。在這個公式里，各個參數緊密關聯(lián)，共同決定著每月需償還的金額。例如貸款本金為 10 萬元，年利率為 5%，貸款期限 3 年（36 個月），通過計算月利率等步驟，就能得出每月具體還款數額。這種方式還款壓力較為均衡，便于借款人規(guī)劃收支。

等額本金的計算公式是：每月還款額 =（貸款本金÷還款月數）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率。假設同樣貸款 10 萬元，3 年期，每月償還本金固定為 100000÷36 元左右，隨著已歸還本金累計額增加，每月利息逐漸減少，還款總額也逐月降低。雖然前期還款壓力較大，但總體利息支出相對較少。

計算車貸利率時，明確利率類型很關鍵，固定利率不受市場波動影響，還款穩(wěn)定；浮動利率則會隨市場變化。同時要注意貸款機構收取的其他費用，如手續(xù)費等，這會增加貸款成本。還款期限也影響深遠，期限越長，總利息可能越高。不同貸款機構利率政策和計算方法不同，所以貸款前要多做比較，仔細研讀貸款合同，才能選擇最適合自己的車貸方案。

總之，在車貸利率計算上，等額本息和等額本金各有千秋，計算中又涉及眾多因素。購車者只有充分了解這些知識，全面考量自身情況，才能在貸款購車時做出明智選擇，降低成本，輕松擁有心儀愛車 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網）