車貸年化利率計(jì)算利息的公式為：利息=貸款金額×貸款時(shí)間×車貸年利率。具體來說，貸款金額即向銀行或金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的貸款總額，貸款時(shí)間通常以年為單位，車貸年利率?；谘胄匈J款基準(zhǔn)利率有所浮動(dòng)。比如貸款三年、金額20萬(wàn)元、按基準(zhǔn)利率4.75%計(jì)算，利息就是200000×3×4.75% = 28500元 。計(jì)算時(shí)要留意實(shí)際年利率會(huì)因多種因素浮動(dòng) 。

在實(shí)際車貸市場(chǎng)中，主流車貸利率情況也各有不同。一年期總利息率處于3.5% - 5%，對(duì)應(yīng)年化貸款利率在6.5% - 9.3%；兩年期總利息率為7% - 9.5%，對(duì)應(yīng)年化貸款利率是6.7% - 9.1%；三年期總利息率9.5% - 12.5%，對(duì)應(yīng)年化貸款利率6.2% - 8.1%。例如貸款金額為15萬(wàn)元，若選擇兩年期車貸，總利息率為8%，那么利息就是150000×8% = 12000元。

另外，貸款方式對(duì)利息計(jì)算也有影響，常見的有等額本息和等額本金兩種。等額本息月還款額公式為貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù)/[(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1] ；等額本金月還款額是貸款本金/貸款期限月數(shù)+(貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率。不同還款方式下，利息總額也會(huì)有差異。

同時(shí)，年化率雖能直觀體現(xiàn)貸款利率，但它并非能完全反映貸款真實(shí)成本。因?yàn)樗雎粤耸掷m(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等其他可能產(chǎn)生的費(fèi)用。所以在比較不同貸款產(chǎn)品時(shí)，不能僅看年化率，還需綜合考慮這些額外費(fèi)用。在簽訂貸款合同前，一定要仔細(xì)閱讀合同條款，確認(rèn)年利率和利息計(jì)算方式，詢問清楚所有相關(guān)費(fèi)用，避免不必要的糾紛?？傊囐J利息計(jì)算涉及多個(gè)因素，消費(fèi)者在貸款購(gòu)車時(shí)要全面了解，謹(jǐn)慎選擇。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）