車貸利率的計(jì)算需綜合貸款本金、貸款利率、貸款期限以及還款方式等要素。常見公式為利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限，年利率會(huì)因貸款期限有所不同，一年以內(nèi)為 4.35%，一至五年是 4.75%，且實(shí)際會(huì)有 10%波動(dòng)。還款方式分等額本息與等額本金，不同銀行利率有別。此外，車主資信、首付比例等也會(huì)影響實(shí)際利率的評(píng)定 。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)不同貸款期限對(duì)應(yīng)的利率。一年以內(nèi)貸款年利率 4.35% ，若貸款本金 5 萬(wàn)，期限一年，按公式利息 = 50000×4.35%×1 = 2175 元。一至五年年利率 4.75% ，若貸款本金 8 萬(wàn)，貸款三年，利息則是 80000×4.75%×3 = 11400 元。不過(guò)這只是基準(zhǔn)利率，實(shí)際操作中會(huì)有 10% 波動(dòng)范圍，所以最終利息也會(huì)有所不同。

再看還款方式。等額本息還款法，每月還款額固定，其計(jì)算公式為月還款額 = 貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數(shù)÷[（1 + 月利率）×還款月數(shù) - 1] 。例如貸款 10 萬(wàn)，年利率 5% ，貸款期限 3 年即 36 個(gè)月，先算出月利率 = 5%÷12 ，代入公式就能得出每月還款額。而等額本金還款法，每月償還的本金固定，利息隨本金逐月遞減，月還款額 = 貸款本金÷貸款期限月數(shù) +（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率 。

不同銀行間車貸利率也存在差異。像中國(guó)銀行、工商銀行等國(guó)有大行，以及平安銀行等股份制銀行，都有各自的利率政策 。此外，車主資信狀況良好，如信用記錄優(yōu)秀、收入穩(wěn)定，銀行可能給予利率優(yōu)惠；首付比例較高，也可能在利率上有一定傾斜。

總之，車貸利率的計(jì)算較為復(fù)雜，涉及多方面因素。在貸款購(gòu)車時(shí)，一定要充分了解這些要素，綜合對(duì)比不同銀行和金融機(jī)構(gòu)的政策，選擇最適合自己的車貸方案，從而降低購(gòu)車成本。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）