車貸的計算因貸款途徑和還款方式而異。常見貸款途徑有銀行車貸、汽車金融公司貸款、信用卡分期付款購車；還款方式有等額本息和等額本金。等額本息每月還款額固定，公式為［貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)］÷［（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1］ 。等額本金前期還款多，后期減少，公式是（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金-已歸還本金累計額）×月利率。信用卡分期購車則主要算手續(xù)費。

先來說說銀行車貸。在銀行車貸中，等額本息還款法比較適合收入穩(wěn)定的人群。通過上述公式計算，每月還款額里本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持一致。例如貸款20萬，年利率5%，還款期限3年（36個月），按照公式就能算出每月具體還款金額。

而等額本金還款法適合當前收入較高的人。隨著時間推移，本金不斷減少，利息也隨之減少，所以還款壓力會逐漸減輕。還是以貸款20萬，年利率5%，還款期限3年為例，最初還款金額會比等額本息方式下的還款額高一些，之后會慢慢降低。

汽車金融公司貸款的計算方式和銀行車貸類似，也常用等額本息和等額本金這兩種還款方式，具體計算遵循相應公式。

信用卡分期付款購車以免利息的形式吸引消費者，其費用主要就是手續(xù)費。每月還款金額的計算較為簡單，用總金額除以還款月數(shù)即可。不過，雖然沒有利息，但手續(xù)費的高低也會影響到實際購車成本，所以在選擇信用卡分期購車時，要仔細核算手續(xù)費率。

總之，車貸計算涉及多種因素。在貸款購車前，一定要充分了解不同貸款途徑和還款方式的計算方法，結合自身經(jīng)濟狀況和還款能力，選擇最適合自己的車貸方案，這樣才能讓購車之旅更加輕松愉快。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）