車貸利息的計(jì)算方式主要取決于貸款本金、利率和期限，常見還款方式有等額本息和等額本金兩種，算法各有不同。貸款利息的基本公式為“貸款利息 = 本金 × 利率 × 期限”，不過(guò)年利率會(huì)因貸款期限有所不同，且實(shí)際利率可能在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上波動(dòng)。等額本息每月還款額固定，等額本金則每月償還本金固定、利息逐月遞減。計(jì)算時(shí)要綜合多方面因素，精準(zhǔn)算出利息。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)等額本息還款法。它的計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]。這里的月利率 = 年利率 ÷ 12，還款月數(shù) = 貸款年限 × 12 。這種還款方式的好處在于，每個(gè)月還款金額穩(wěn)定，方便貸款人提前規(guī)劃資金。但從總體來(lái)看，利息支出相對(duì)較多。打個(gè)比方，若貸款金額為 20 萬(wàn)，年利率 5%，貸款期限 3 年，通過(guò)公式計(jì)算就能得出每月具體還款額，在這三年里每月還款數(shù)都相同。

再看看等額本金還款法。其計(jì)算公式是：每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率 。每月償還的本金固定不變，而利息會(huì)隨著本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額也逐月遞減。它的優(yōu)勢(shì)在于總體利息支出較少，可前期還款壓力較大。比如同樣 20 萬(wàn)貸款，年利率 5%，3 年期限，每月還款金額中本金部分固定，利息部分隨著時(shí)間推移越來(lái)越少。

此外，貸款利率會(huì)受到個(gè)人信用狀況、貸款機(jī)構(gòu)政策、市場(chǎng)利率波動(dòng)等因素影響。不同銀行車貸利率也有差異。而且有些貸款機(jī)構(gòu)可能收取額外費(fèi)用，計(jì)算時(shí)也需考慮。總之，計(jì)算車貸利息并非簡(jiǎn)單之事，需綜合貸款本金、利率、期限以及還款方式等多方面因素，才能算出準(zhǔn)確的利息，以便做好購(gòu)車資金規(guī)劃 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）