汽車按揭貸款常見的計(jì)算方式有等額本息和等額本金兩種。等額本息的每月還款額固定，其計(jì)算公式為每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）×還款月數(shù) - 1] ，總體利息支出相對(duì)較多。等額本金前期還款壓力較大、每月還款額逐月遞減，計(jì)算公式為每月還款額 = （貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率，總體利息支出相對(duì)較少 。

在實(shí)際計(jì)算汽車按揭貸款時(shí)，還有諸多因素需要考慮。貸款金額是計(jì)算的基礎(chǔ)之一，它取決于車輛的售價(jià)以及首付款的比例。比如一輛車售價(jià)20萬元，若首付比例為30%，即6萬元，那么貸款本金就是14萬元。

貸款利率也十分關(guān)鍵，不同的金融機(jī)構(gòu)以及貸款期限，利率會(huì)有所不同。一般來說，銀行的車貸利率會(huì)參照央行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率來制定。優(yōu)秀客戶可能享受基準(zhǔn)利率甚至下浮10%左右，而普通客戶或許需在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%左右。例如基準(zhǔn)利率為5%，優(yōu)秀客戶可能拿到4.5%的利率，普通客戶則是5.5%。

還款期限同樣影響著貸款計(jì)算。期限越長，總利息支出就會(huì)相應(yīng)增加；期限越短，利息支出相對(duì)較少。假設(shè)貸款本金10萬元，利率5%，3年期和5年期的總利息會(huì)有明顯差異。

此外，在按揭過程中還可能存在一些額外費(fèi)用，如手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。信用卡分期購車雖然以免利息的形式出現(xiàn)，但主要費(fèi)用是手續(xù)費(fèi)，每月還款金額就是總金額與還款月數(shù)之比。

總之，汽車按揭貸款的計(jì)算并非簡(jiǎn)單的公式套用，要綜合考量貸款金額、貸款利率、還款期限以及額外費(fèi)用等多方面因素。只有全面了解這些，購車者才能準(zhǔn)確算出自己的還款金額和成本，從而選擇最適合自己的貸款方案，輕松實(shí)現(xiàn)購車夢(mèng)想 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）