買車分期利息的計算方式多樣，常見的有等額本息與等額本金兩種方法。等額本息下，每月還款額固定，其計算公式為每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù)－1] ；等額本金則是每月還款額逐漸遞減，公式為每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率。此外，利息還受貸款金額、利率、期限等多種因素影響。

貸款金額是影響利息的關鍵因素之一。貸款金額越高，利息自然也會越高。比如購買一輛價值10萬元的汽車，若首付30%，貸款金額為7萬元；而若購買20萬元的汽車，同樣首付30%，貸款金額則變?yōu)?4萬元。在利率和貸款期限相同的情況下，后者產(chǎn)生的利息會明顯多于前者。

貸款利率由金融機構(gòu)依據(jù)市場情況、借款人信用狀況等來確定。信用良好的借款人，有更大機會獲得較低的利率。假設兩人同時貸款購車，一人信用評分高，拿到年利率5%的貸款；另一人信用一般，年利率為6%。同樣貸款10萬元、期限3年，信用好的人總利息支出會比信用一般的人少很多。

貸款期限對利息總額影響也不容小覷。期限越長，利息總額往往越高。以貸款10萬元、年利率5%為例，貸款期限1年和3年相比，3年期所產(chǎn)生的總利息會遠超1年期。因為在較長的貸款期限內(nèi)，利息會隨著時間不斷累積。

此外，金融機構(gòu)政策也會對利息產(chǎn)生作用。在特定時期，一些金融機構(gòu)會推出優(yōu)惠活動，如利率打折等，這能有效降低購車分期利息。

買車分期利息的計算較為復雜，涉及多種因素。等額本息和等額本金兩種計算方法各有特點，而貸款金額、貸款利率、貸款期限以及金融機構(gòu)政策等，都會在不同程度上影響最終的利息支出。購車者在選擇分期購車時，需綜合考慮這些因素，謹慎做出決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）