車貸利息的計(jì)算公式并非單一固定的，常見的等額本息還款法公式為：每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]；等額本金還款法公式為：每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率。這兩種公式分別適用于不同還款特點(diǎn)的需求。等額本息每月還款額固定，等額本金則本金固定、利息逐月遞減。

在等額本息還款法中，其中月利率 = 年利率 ÷ 12，還款月數(shù) = 貸款年限 × 12 。這種還款方式下，每月還款的金額看似固定，但實(shí)際上本金和利息的占比在不斷變化。前期還款中，利息占比較大，本金占比較?。浑S著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。比如貸款 20 萬，年利率 5%，貸款期限 3 年，通過公式就能算出每月固定還款金額，在還款過程中，還款壓力較為均衡。

而等額本金還款法， 每月償還本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，每月還款總額也逐月遞減。例如同樣貸款 20 萬，年利率 5%，貸款期限 3 年，每月償還的本金是固定的，利息則根據(jù)剩余本金來計(jì)算，越往后利息越少，還款總額也越少。雖然這種方式前期還款壓力較大，但總體支付的利息相對(duì)等額本息要少一些。

此外，還有一個(gè)基礎(chǔ)的貸款利息計(jì)算公式：貸款利息=本金×利率×期限 。年利率會(huì)根據(jù)貸款期限有所不同，一年以內(nèi)為 4.35%，一年至五年之間為 4.75% ，不過實(shí)際年利率可能在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上波動(dòng) 10%。

總之，在計(jì)算車貸利息時(shí)，不僅要清楚不同還款方式對(duì)應(yīng)的計(jì)算公式，還要考慮貸款利率受個(gè)人信用狀況等多種因素影響，以及貸款機(jī)構(gòu)收取的額外費(fèi)用等。仔細(xì)研讀貸款合同條款，才能更好地規(guī)劃還款計(jì)劃，選擇適合自己的車貸方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）