汽車(chē)月供利息的計(jì)算需綜合利率、本金、貸款期限與還款方式等要素。利率多在 5%至 24%，貸款期限 1 至 5 年。常見(jiàn)還款方式有等額本息與等額本金。等額本息下，總利息=還款月數(shù)×月供-貸款本金，每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]；等額本金時(shí)，月利息=（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率 ，每月還款額=貸款本金÷還款月數(shù) + 月利息。

在實(shí)際計(jì)算過(guò)程中，假設(shè)貸款本金為20萬(wàn)元，貸款期限為3年，年利率為10%。首先計(jì)算月利率，即10%÷12≈0.83%。

若采用等額本息還款法，將數(shù)據(jù)代入公式，每月還款額 = [200000×0.83%×(1 + 0.83%)3?]÷[(1 + 0.83%)3? - 1]≈6447元。3年總還款額為6447×36 = 232092元，總利息 = 232092 - 200000 = 32092元。

若是等額本金還款法，每月償還本金 = 200000÷36≈5556元。第一個(gè)月利息 = (200000 - 0)×0.83% = 1667元，所以首月還款額 = 5556 + 1667 = 7223元。第二個(gè)月利息 = (200000 - 5556)×0.83%≈1620元，次月還款額 = 5556 + 1620 = 7176元。以此類(lèi)推，總利息 =(36 + 1)×200000×0.83%÷2≈30710元 。

可見(jiàn)，等額本息每月還款額固定，但總體利息支出較多；等額本金每月還款額逐月遞減，總利息相對(duì)較少。消費(fèi)者在貸款購(gòu)車(chē)時(shí)，可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和還款能力，選擇更適合自己的還款方式，合理規(guī)劃財(cái)務(wù)安排，從而讓購(gòu)車(chē)消費(fèi)更加科學(xué)、合理。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）