車貸利率的計算取決于貸款本金、貸款利率、貸款期限和還款方式等因素，常見公式為利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限。具體而言，年利率會因貸款期限有所不同，一年以內(nèi)年利率 4.35% ，一至五年 4.75% ，且實際會有 10% 波動。還款方式主要有等額本息與等額本金，二者計算方式有別，等額本息每月還款額固定，等額本金每月償還本金固定、利息逐月遞減 。

等額本息的計算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）×還款月數(shù) - 1]。在這種還款方式下，每月還款金額雖然固定，但本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減。打個比方，若貸款本金為10萬元，年利率為5%，貸款期限3年，通過公式計算可得每月還款額。

等額本金的計算公式是：每月還款額 =（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率。例如同樣貸款10萬元，年利率5%，貸款期限3年，按照此公式計算，每月還款額會逐漸減少，前期還款壓力相對較大。

不同銀行的車貸利率也存在差異。像中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等國有銀行，以及平安銀行等股份制銀行，各自會根據(jù)自身政策、市場情況等因素制定不同的貸款利率標(biāo)準。同時，實際利率還會根據(jù)車主的資信狀況、首付比例、是否有優(yōu)惠活動等因素綜合評定。

總之，在計算車貸利率時，要綜合考慮多方面因素。不僅要明確貸款本金、期限、利率，還要慎重選擇還款方式。同時，不同銀行和金融機構(gòu)的政策不同，建議購車者多做比較，仔細閱讀貸款合同條款，全面了解利率類型、其他費用等細節(jié)，以便做出最適合自己的車貸決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）