車貸利息的計算取決于貸款本金、利率、期限以及還款方式等因素，公式為貸款利息 = 本金 × 利率 × 期限 。常見還款方式有等額本息與等額本金，前者每月還款額固定，便于資金規(guī)劃，但總體利息支出多；后者每月償還本金固定、利息遞減，前期還款壓力大，總體利息支出少。此外，貸款利率受多種因素影響，計算時要留意額外費用及貸款合同條款。

先來說說等額本息還款法的具體計算。其月還款額計算公式為貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^還款月數(shù) ÷ [(1 + 月利率)^還款月數(shù) - 1]。這里的月利率是年利率除以12 ，還款月數(shù)則是貸款年限乘以12。舉個例子，若貸款10萬元，年利率為5%，貸款期限3年。那么月利率 = 5%÷12 ，還款月數(shù) = 3×12 = 36個月。將這些數(shù)據(jù)代入公式，就能算出每月的還款額。在整個還款期間，每月還款金額都是固定的，但前期償還的利息占比較大，本金占比較小。

再看看等額本金還款法。每月還款額計算公式為貸款本金 ÷ 貸款期限月數(shù) + 貸款余額 × 月利率。同樣以貸款10萬元，年利率5% ，貸款期限3年為例。貸款本金除以貸款期限月數(shù)，即100000÷36 ，這是每月固定償還的本金。貸款余額隨著每月還款而減少，再乘以月利率，就是每月要還的利息。隨著時間推移，每月還款總額會逐月遞減。

此外，不同銀行和金融機構的車貸利率會有所差異。像中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行等，都會根據(jù)自身政策和市場情況制定利率。平安銀行車貸利率或許相對較低，一手購車貸款最長期限為五年，二手車貸款最長期限為三年。而且，貸款利率會受個人信用狀況、貸款機構政策、市場利率波動等影響。同時，要留意貸款機構可能收取的諸如手續(xù)費等額外費用，仔細研讀貸款合同條款，明確還款方式、利率調整方式等關鍵信息。

總之，計算車貸利息并非簡單之事，要綜合多方面因素。準確了解這些計算方式和相關要點，能讓購車者在貸款購車時做出更明智的決策，合理規(guī)劃財務支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網）