車貸利率的計(jì)算公式分為等額本息與等額本金兩種。等額本息還款法下，每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1] ；等額本金還款法下，每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×月利率 。不同還款方式下的車貸利率計(jì)算方式不同，等額本息每月還款額固定，等額本金則逐月遞減，了解這些公式能助您明晰車貸成本。

在等額本息還款方式中，每月還款額的公式看似復(fù)雜，實(shí)則蘊(yùn)含著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)挠?jì)算邏輯。其中，月利率是年利率除以12得出。(1+月利率)^還款月數(shù) 這部分，是考慮到還款期限內(nèi)利息的復(fù)利計(jì)算，隨著還款月數(shù)增加，數(shù)值不斷變化。通過整個(gè)公式得出的每月還款額，在還款期限內(nèi)保持固定。雖然每月還款金額一樣，但本金和利息的占比卻在不斷變化，前期利息占比較大，本金占比較小，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少 。

等額本金還款方式下的公式，(貸款本金÷還款月數(shù)) 明確了每月需要償還的固定本金數(shù)額。(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×月利率 則是根據(jù)每月剩余未還本金來計(jì)算當(dāng)月產(chǎn)生的利息。由于本金隨著每月還款不斷減少，所以每月產(chǎn)生的利息也逐月遞減，進(jìn)而使得每月還款總額逐月遞減。這種還款方式相比等額本息，總體支付的利息會(huì)少一些。

總之，這兩種車貸利率計(jì)算公式各有特點(diǎn)。等額本息還款穩(wěn)定，便于財(cái)務(wù)規(guī)劃；等額本金利息支出相對(duì)較少，但前期還款壓力稍大。在選擇車貸時(shí)，消費(fèi)者可依據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和理財(cái)計(jì)劃，運(yùn)用這些公式計(jì)算并比較，從而選擇更適合自己的還款方式與車貸方案，合理規(guī)劃購車支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）