車貸利率的計算公式分為等額本息與等額本金兩種。等額本息還款法下，每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1] ；等額本金還款法下，每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計額)×月利率 。不同還款方式下的車貸利率計算方式不同，等額本息每月還款額固定，等額本金則逐月遞減，了解這些公式能助您明晰車貸成本。

在等額本息還款方式中，每月還款額的公式看似復(fù)雜，實則蘊含著嚴謹?shù)挠嬎氵壿?。其中，月利率是年利率除?2得出。(1+月利率)^還款月數(shù) 這部分，是考慮到還款期限內(nèi)利息的復(fù)利計算，隨著還款月數(shù)增加，數(shù)值不斷變化。通過整個公式得出的每月還款額，在還款期限內(nèi)保持固定。雖然每月還款金額一樣，但本金和利息的占比卻在不斷變化，前期利息占比較大，本金占比較小，隨著時間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少 。

等額本金還款方式下的公式，(貸款本金÷還款月數(shù)) 明確了每月需要償還的固定本金數(shù)額。(本金 - 已歸還本金累計額)×月利率 則是根據(jù)每月剩余未還本金來計算當月產(chǎn)生的利息。由于本金隨著每月還款不斷減少，所以每月產(chǎn)生的利息也逐月遞減，進而使得每月還款總額逐月遞減。這種還款方式相比等額本息，總體支付的利息會少一些。

總之，這兩種車貸利率計算公式各有特點。等額本息還款穩(wěn)定，便于財務(wù)規(guī)劃；等額本金利息支出相對較少，但前期還款壓力稍大。在選擇車貸時，消費者可依據(jù)自身經(jīng)濟狀況和理財計劃，運用這些公式計算并比較，從而選擇更適合自己的還款方式與車貸方案，合理規(guī)劃購車支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）