分期購(gòu)車?yán)⒌挠?jì)算通常采用等額本息和等額本金兩種方法。等額本息下，每月還款額固定，其計(jì)算公式為每月還款金額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]，總利息相對(duì)較高。等額本金則是每月還款本金固定、利息逐月遞減，公式為每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率，總利息相對(duì)較低。

為了讓大家更直觀地理解，我們不妨舉個(gè)例子。假設(shè)貸款金額為10萬(wàn)元，年利率為5%，貸款期限為3年（36個(gè)月）。

若采用等額本息計(jì)算，首先算出月利率 = 5%÷12 ≈ 0.42% 。將數(shù)據(jù)代入公式，每月還款金額 = [100000×0.42%×（1 + 0.42%）^36]÷[（1 + 0.42%）^36 - 1] ≈ 3042.19元 。36個(gè)月下來(lái)，總利息約為3042.19×36 - 100000 ≈ 7518.80元。

若是等額本金，每月償還本金 = 100000÷36 ≈ 2777.78元 。第一個(gè)月利息 = 100000×0.42% = 420元，所以首月還款約為2777.78 + 420 = 3277.78元。第二個(gè)月本金變?yōu)?00000 - 2777.78 = 97222.22元，利息 = 97222.22×0.42% ≈ 408.33元，次月還款約3186.11元，每月遞減約14.58元?？偫⒓s為7320.83元。

除了這兩種計(jì)算方法本身，還有一些因素會(huì)影響分期購(gòu)車?yán)?。比如貸款利率，金融機(jī)構(gòu)會(huì)依據(jù)多種因素確定，借款人信用良好可能獲得更低利率。貸款期限越長(zhǎng)，利息總額通常越高。首付款比例越高，貸款本金越少，利息支出也會(huì)降低。另外，有些金融機(jī)構(gòu)還會(huì)收取手續(xù)費(fèi)等額外費(fèi)用，增加購(gòu)車實(shí)際成本。

總之，在分期購(gòu)車時(shí)，了解利息計(jì)算方法以及相關(guān)影響因素十分關(guān)鍵。通過(guò)合理規(guī)劃貸款金額、期限等，能幫我們節(jié)省不少開(kāi)支，做出更合適的購(gòu)車決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）