月供的計(jì)算方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息還款法下，月供 = [貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^{還款月數(shù)}] / [(1 + 月利率)^{還款月數(shù)} - 1] ，每月還款額固定，前期本金占比小、利息占比大，后期則相反。等額本金還款法下，每月還款金額 =(貸款本金/還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×每月利率 ，每月償還本金固定，利息隨本金減少逐月遞減，還款總額逐月遞減 。

在等額本息還款法中，月利率的計(jì)算方式為年利率除以12 ，還款月數(shù)則是貸款期限乘以12。例如，貸款本金為20萬(wàn)元，年利率為5%，貸款期限為3年。那么月利率 = 5%÷12 ，還款月數(shù) = 3×12 = 36個(gè)月。將這些數(shù)據(jù)代入等額本息公式，就能得出每月固定的還款金額。這種還款方式適合收入相對(duì)穩(wěn)定，對(duì)每月支出有明確規(guī)劃的人群，因?yàn)樗麄儾挥脫?dān)心還款金額的波動(dòng)。

等額本金還款法相對(duì)更簡(jiǎn)單直觀一些。假設(shè)貸款本金同樣為20萬(wàn)元，貸款期限3年。先算出每月償還本金 = 200000÷(3×12) 。每月利息則根據(jù)剩余本金來(lái)計(jì)算，隨著每月償還本金，剩余本金不斷減少，利息也逐月遞減。比如第一個(gè)月利息 = 200000×（5%÷12），第二個(gè)月利息 = （200000 - 第一個(gè)月償還本金）×（5%÷12）。這種還款方式前期還款壓力較大，但總體支付的利息相對(duì)較少，適合收入較高且有提前還款打算的人。

總之，等額本息和等額本金這兩種月供計(jì)算方式各有特點(diǎn)。等額本息還款金額固定，便于規(guī)劃財(cái)務(wù)；等額本金利息支出較少，但前期還款壓力稍大。在貸款購(gòu)車(chē)或購(gòu)房時(shí)，大家可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況、收入穩(wěn)定性以及未來(lái)規(guī)劃，合理選擇適合自己的還款方式，從而更好地安排資金，讓財(cái)務(wù)狀況更加穩(wěn)健。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）