汽車分期付款的計(jì)算方式多樣，主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金是每月償還本金逐漸減少，剩余利息也隨之降低，計(jì)算公式為每月月供=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率 ；等額本息則每月還款額穩(wěn)定，公式是每月月供=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。首付方面，通常在 30%至 80% ，計(jì)算時(shí)要綜合多方面因素。

等額本金還款方式下，借款人每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，還款總額逐月遞減。這意味著在還款初期，還款壓力相對(duì)較大，但隨著時(shí)間推移，還款壓力會(huì)逐漸減輕。比如貸款 20 萬(wàn)，分 36 期償還，貸款本金除以還款月數(shù)，每月固定償還本金約 5556 元，若首月利息為 1000 元，首月月供就是 6556 元，次月本金減少，利息也會(huì)相應(yīng)降低，月供也隨之減少。

等額本息還款則較為穩(wěn)定，每月還款金額固定，還款初期本金占比小，利息占比大，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。舉例來(lái)說(shuō)，貸款 30 萬(wàn)，還款期限 60 個(gè)月，通過(guò)公式計(jì)算出每月月供固定為一個(gè)數(shù)值，借款人無(wú)需擔(dān)心還款金額波動(dòng)。

首付方面，除了車價(jià)首付比例的 30% - 80% ，首付總額=汽車售價(jià)×首付百分比+購(gòu)車費(fèi)用（基本費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用、其他費(fèi)用）。貸款總額=新車的購(gòu)買價(jià)格-汽車售價(jià)×首付百分比。計(jì)算清楚這些，才能對(duì)購(gòu)車成本有清晰的認(rèn)識(shí)。

總之，在選擇汽車分期付款時(shí)，計(jì)算清楚等額本金和等額本息的還款金額，以及首付相關(guān)費(fèi)用，有助于購(gòu)車者根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況，選擇最適合自己的付款方式，做出更合理的購(gòu)車決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）