車險保費(fèi)的計算較為復(fù)雜，因險種不同而有差異。交強(qiáng)險有固定基礎(chǔ)費(fèi)率，其最終保費(fèi)會根據(jù)交通事故和違法行為的浮動比率調(diào)整；商業(yè)險中，車損險保費(fèi)=基本保費(fèi)+新車購置價×費(fèi)率 ，第三者責(zé)任險保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×多個調(diào)整系數(shù)。此外，駕駛記錄、汽車型號、駕駛區(qū)域、是否連續(xù)受保、出險理賠記錄等，都會影響最終保費(fèi)的高低。

先來說說交強(qiáng)險，其基礎(chǔ)費(fèi)率分42種，同一車型全國統(tǒng)一價，像6座以下私家車首年固定保費(fèi)950元。但最終保費(fèi)并非一成不變，交強(qiáng)險最終保險費(fèi)=交強(qiáng)險基礎(chǔ)保險費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率A)×(1+與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率V)。上一年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，會有相應(yīng)優(yōu)惠，優(yōu)惠幅度最高可達(dá)30%；若發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，保費(fèi)則會增加，最高增加30%。

商業(yè)險方面，車損險保費(fèi)的計算是基本保費(fèi)與新車購置價乘以費(fèi)率的總和。舉例來說，如果新車購置價為10萬元，費(fèi)率為1%，基本保費(fèi)為500元，那么車損險保費(fèi)就是500 + 100000×1% = 1500元 。第三者責(zé)任險保費(fèi)是基準(zhǔn)保費(fèi)乘以多個調(diào)整系數(shù)，這些系數(shù)會根據(jù)不同情況而變化。

除了險種本身的計算方式，還有諸多因素會影響保費(fèi)。駕駛記錄良好，比如多年無事故、無違章，保費(fèi)往往能享受優(yōu)惠；汽車型號不同，保費(fèi)也有差異，豪華車型、高性能車型保費(fèi)可能更高；長期在路況復(fù)雜、事故高發(fā)區(qū)域駕駛，保費(fèi)可能會上調(diào)；連續(xù)受保且無出險記錄，保險公司通常會給予一定折扣；而出險理賠記錄多，保費(fèi)則會明顯上漲。

總之，車險保費(fèi)的計算綜合了多種因素。不同險種有各自的計算規(guī)則，各類影響因素又在其中發(fā)揮著調(diào)節(jié)作用。車主在投保時，要充分了解這些內(nèi)容，以便合理規(guī)劃車險支出，選擇最適合自己的保險方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）