車險保費的計算較為復雜，因險種不同而有差異。交強險有固定基礎費率，其最終保費會根據(jù)交通事故和違法行為的浮動比率調(diào)整；商業(yè)險中，車損險保費=基本保費+新車購置價×費率 ，第三者責任險保費=基準保費×多個調(diào)整系數(shù)。此外，駕駛記錄、汽車型號、駕駛區(qū)域、是否連續(xù)受保、出險理賠記錄等，都會影響最終保費的高低。

先來說說交強險，其基礎費率分42種，同一車型全國統(tǒng)一價，像6座以下私家車首年固定保費950元。但最終保費并非一成不變，交強險最終保險費=交強險基礎保險費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率A)×(1+與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率V)。上一年度未發(fā)生有責任道路交通事故，會有相應優(yōu)惠，優(yōu)惠幅度最高可達30%；若發(fā)生有責任道路交通事故，保費則會增加，最高增加30%。

商業(yè)險方面，車損險保費的計算是基本保費與新車購置價乘以費率的總和。舉例來說，如果新車購置價為10萬元，費率為1%，基本保費為500元，那么車損險保費就是500 + 100000×1% = 1500元 。第三者責任險保費是基準保費乘以多個調(diào)整系數(shù)，這些系數(shù)會根據(jù)不同情況而變化。

除了險種本身的計算方式，還有諸多因素會影響保費。駕駛記錄良好，比如多年無事故、無違章，保費往往能享受優(yōu)惠；汽車型號不同，保費也有差異，豪華車型、高性能車型保費可能更高；長期在路況復雜、事故高發(fā)區(qū)域駕駛，保費可能會上調(diào)；連續(xù)受保且無出險記錄，保險公司通常會給予一定折扣；而出險理賠記錄多，保費則會明顯上漲。

總之，車險保費的計算綜合了多種因素。不同險種有各自的計算規(guī)則，各類影響因素又在其中發(fā)揮著調(diào)節(jié)作用。車主在投保時，要充分了解這些內(nèi)容，以便合理規(guī)劃車險支出，選擇最適合自己的保險方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）