車險(xiǎn)價(jià)格由交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)各項(xiàng)費(fèi)用構(gòu)成，依據(jù)車輛與車主等多方面因素計(jì)算得出。交強(qiáng)險(xiǎn)全國統(tǒng)一收費(fèi)，依車輛座位數(shù)、使用性質(zhì)而定，且保費(fèi)會(huì)根據(jù)上一年度出險(xiǎn)情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)計(jì)算較復(fù)雜，常見險(xiǎn)種如車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等，各有不同的計(jì)算方式。車損險(xiǎn)保費(fèi)與車輛購置價(jià)格、使用年限等有關(guān)，第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)主要取決于責(zé)任限額。此外，車主駕駛記錄、車輛行駛區(qū)域等也會(huì)影響車險(xiǎn)價(jià)格 。

交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格相對(duì)較為明確，實(shí)行全國統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，它主要依據(jù)車輛座位數(shù)和使用性質(zhì)來確定基礎(chǔ)保費(fèi)。比如常見的6座以下私家車，交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)通常是950元 。從第二年開始，保費(fèi)就會(huì)根據(jù)上一年度的出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)，計(jì)算公式為交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi) = 交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)×(1 + 與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A)×(1 + 與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率V)。若上一年度未出險(xiǎn)，保費(fèi)就會(huì)相應(yīng)降低，這也是一種鼓勵(lì)安全駕駛的機(jī)制。

商業(yè)險(xiǎn)部分就復(fù)雜得多。以車損險(xiǎn)為例，以前計(jì)算公式為(車價(jià)×費(fèi)率 + 基礎(chǔ)保費(fèi))×調(diào)整系數(shù)，現(xiàn)在新公式為[基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)÷(1 - 附加費(fèi)用率)]×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。不同座位數(shù)和車齡的汽車，基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率都不一樣。像6座以下汽車，0 - 1年車損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)630，費(fèi)率1.5%；1 - 4年車損險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)594，費(fèi)率1.41%等。而且車損險(xiǎn)保額計(jì)算方式多樣，可按新車購置價(jià)、實(shí)際價(jià)值或在新車購置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。

第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)主要取決于投保人選擇的責(zé)任限額，公式是商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi) = 基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×……Cn 。車主可根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的責(zé)任限額。

此外，盜搶險(xiǎn)保費(fèi)與車輛實(shí)際價(jià)值、車輛類型、所在地區(qū)等有關(guān)；車上人員責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)根據(jù)投保座位數(shù)和每座責(zé)任限額確定。車主的駕駛記錄良好、車輛行駛區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)低，都會(huì)讓保費(fèi)更優(yōu)惠，而保險(xiǎn)公司的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)等也會(huì)對(duì)最終的車險(xiǎn)價(jià)格產(chǎn)生影響。

總之，車險(xiǎn)價(jià)格的計(jì)算是一個(gè)綜合考量多方面因素的過程。車主在購買車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)充分了解各險(xiǎn)種的計(jì)算方式和影響因素，結(jié)合自身實(shí)際情況，選擇最適合自己的車險(xiǎn)方案，以獲得合理的保障和性價(jià)比。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）