車險(xiǎn)的計(jì)算方式較為復(fù)雜，因其分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，不同險(xiǎn)種計(jì)算方法各異。交強(qiáng)險(xiǎn)全國統(tǒng)一收費(fèi)，依據(jù)座位數(shù)確定基礎(chǔ)保費(fèi)，并結(jié)合事故情況浮動(dòng)。商業(yè)險(xiǎn)方面，車損險(xiǎn)保費(fèi)是基礎(chǔ)保費(fèi)加車輛購置價(jià)乘以費(fèi)率；三者險(xiǎn)按責(zé)任限額確定保費(fèi)；盜搶險(xiǎn)由車輛實(shí)際價(jià)值乘以相應(yīng)費(fèi)率；車上人員責(zé)任險(xiǎn)按每座保額乘以費(fèi)率計(jì)算。此外，還有諸多因素會(huì)影響最終保費(fèi)。

先來說說交強(qiáng)險(xiǎn)，它的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和車輛座位數(shù)、使用性質(zhì)緊密相連。像家庭自用6座以下的車輛，首年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)是950元，6座及以上則是1100元 。要是車輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，那么保費(fèi)就會(huì)相應(yīng)下浮；反之，若發(fā)生不同情況的事故，保費(fèi)便會(huì)有不同程度的上浮。這一機(jī)制旨在督促車主安全駕駛。

商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)，“基礎(chǔ)保費(fèi) + 車輛購置價(jià)×費(fèi)率”只是基本公式，實(shí)際計(jì)算時(shí)還可能會(huì)乘以優(yōu)惠系數(shù)。優(yōu)惠系數(shù)的確定和車輛品牌型號(hào)、車主駕駛習(xí)慣等相關(guān)。例如一些安全配置高的車輛，優(yōu)惠系數(shù)可能就更有利。

三者險(xiǎn)的保費(fèi)確定相對(duì)簡單直接，主要根據(jù)車主選擇的責(zé)任限額來定。責(zé)任限額越高，保費(fèi)自然也就越高。車主可結(jié)合自身實(shí)際情況合理選擇。

盜搶險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算，關(guān)鍵在于車輛實(shí)際價(jià)值。車輛實(shí)際價(jià)值要通過新車購置價(jià)減去折舊金額得出，折舊金額又和新車購置價(jià)、月折舊率、已使用月數(shù)有關(guān)。準(zhǔn)確計(jì)算車輛實(shí)際價(jià)值，才能得出合理的盜搶險(xiǎn)保費(fèi)。

另外，車上人員責(zé)任險(xiǎn)按每座保額乘以費(fèi)率計(jì)算。而且保險(xiǎn)公司還會(huì)綜合車輛行駛區(qū)域、車主駕駛記錄等對(duì)商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行調(diào)整。

總之，車險(xiǎn)計(jì)算涉及多個(gè)險(xiǎn)種和眾多影響因素。車主在購買車險(xiǎn)時(shí)，要充分了解各險(xiǎn)種計(jì)算方式，結(jié)合自身需求和車輛實(shí)際情況，這樣才能挑選出性價(jià)比高且保障全面的車險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）