車輛出險(xiǎn)的計(jì)算方法較為復(fù)雜，涉及交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)等不同險(xiǎn)種的計(jì)算規(guī)則，且受多種因素影響。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算相對(duì)固定，有責(zé)任和無(wú)責(zé)任時(shí)賠償限額不同；商業(yè)險(xiǎn)中，車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等各有其計(jì)算方式，如車損險(xiǎn)賠款 =（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 - 殘值 - 交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額）× 事故責(zé)任比例 ×（1 - 免賠率）。此外，車輛使用性質(zhì)、駕駛記錄等因素也會(huì)對(duì)出險(xiǎn)計(jì)算產(chǎn)生作用。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)。在交通事故里，只要被認(rèn)定有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額是比較明確的，死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額都有固定數(shù)值；而無(wú)責(zé)任時(shí)，相應(yīng)的賠償限額則低很多。這個(gè)賠償不涉及過(guò)多復(fù)雜計(jì)算，按既定限額根據(jù)責(zé)任情況賠付即可。

商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)，計(jì)算起來(lái)就細(xì)致多了。除了上述公式，在實(shí)際情況中，如果車輛是全部損失，當(dāng)保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值，實(shí)際賠償額=(出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值 - 殘值)×(1 - 免賠率)；若保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值，實(shí)際賠償額=(保險(xiǎn)金額 - 殘值)×(1 - 免賠率) 。要是部分損失，計(jì)算方式又有不同。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，是按照被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的事故責(zé)任比例在責(zé)任限額內(nèi)賠償。比如事故中被保險(xiǎn)人承擔(dān)70%的責(zé)任，責(zé)任限額是50萬(wàn)，那么就要根據(jù)實(shí)際損失在這50萬(wàn)限額內(nèi)按比例賠償。

另外，影響車輛出險(xiǎn)計(jì)算的因素不容小覷。車輛使用性質(zhì)不同，營(yíng)運(yùn)車輛保費(fèi)和出險(xiǎn)計(jì)算與非營(yíng)運(yùn)車輛大不一樣；駕駛記錄良好與否也很關(guān)鍵，違章或事故頻發(fā)會(huì)影響保費(fèi)和賠償；車輛品牌和型號(hào)有別，豪華品牌或高性能車輛出險(xiǎn)賠償往往更高；不同地區(qū)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)存在差異，也會(huì)在出險(xiǎn)計(jì)算時(shí)有所體現(xiàn)。

總之，車輛出險(xiǎn)計(jì)算涉及多個(gè)險(xiǎn)種的具體規(guī)則，還關(guān)聯(lián)眾多影響因素。車主在遇到出險(xiǎn)情況時(shí)，務(wù)必及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通，了解清楚計(jì)算方式，才能更好地保障自身權(quán)益。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）