計(jì)算車(chē)輛保險(xiǎn)，需綜合考慮交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)各自不同的險(xiǎn)種及對(duì)應(yīng)的計(jì)算公式。交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，保費(fèi)因車(chē)輛座位數(shù)和出險(xiǎn)情況有所不同，如 5 座私家車(chē)首年 950 元。商業(yè)險(xiǎn)包含多種險(xiǎn)種，像車(chē)損險(xiǎn)是車(chē)價(jià)×０．９％＋基礎(chǔ)保費(fèi)（３４２ 元），第三者責(zé)任險(xiǎn)出險(xiǎn)理賠 20 萬(wàn)元固定保費(fèi) 952 元等。各險(xiǎn)種保費(fèi)相加，就能得出車(chē)輛保險(xiǎn)的總費(fèi)用。

除了上述提到的常見(jiàn)計(jì)算公式，還有一些險(xiǎn)種的計(jì)算方式也需了解。比如車(chē)上座位人員險(xiǎn)，通常是每座位 10000 元保額，按照 10000×０．２９×座位數(shù)來(lái)計(jì)算 。全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)為車(chē)價(jià)×０．４２％，玻璃破損險(xiǎn)則是車(chē)價(jià)×０．１２％。而車(chē)損險(xiǎn)不計(jì)免賠額是車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)×１５％，第三者不計(jì)免賠額為第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)×１５％。

值得注意的是，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)并非一成不變。上一年度無(wú)出險(xiǎn)理賠記錄，第二年投?？晒?jié)省保費(fèi)。以交強(qiáng)險(xiǎn)為例，5 座私家車(chē)第一年不出險(xiǎn)，第二年保費(fèi)下浮 10%。商業(yè)險(xiǎn)方面，不同的出險(xiǎn)次數(shù)對(duì)應(yīng)不同的折扣系數(shù)，上年出險(xiǎn) 1 次打 72.25%折，上年出險(xiǎn) 2 次打 90.30%折，上年出險(xiǎn) 3 次標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)上浮 8% 。

另外，車(chē)輛損失險(xiǎn)的購(gòu)置價(jià)格涉及裸車(chē)價(jià)與購(gòu)置稅，車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi) = 基礎(chǔ)保費(fèi) + 裸車(chē)價(jià)x1.088% ，基礎(chǔ)保費(fèi)基本在 280 元左右，實(shí)際計(jì)算時(shí)車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)≈400 + 裸車(chē)價(jià)x1% 。

總之，計(jì)算車(chē)輛保險(xiǎn)是一個(gè)較為復(fù)雜的過(guò)程，不僅要熟知各個(gè)險(xiǎn)種的計(jì)算公式，還要考慮到諸如出險(xiǎn)次數(shù)、車(chē)輛購(gòu)置價(jià)格等多種因素對(duì)保費(fèi)的影響。只有全面了解這些信息，才能精準(zhǔn)算出車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)用，為自己的愛(ài)車(chē)選擇合適且性?xún)r(jià)比高的保險(xiǎn)方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）