車輛出險(xiǎn)后來(lái)年保費(fèi)的計(jì)算需分交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)來(lái)看，整體受多種因素影響。交強(qiáng)險(xiǎn)方面，依據(jù)出險(xiǎn)次數(shù)、是否有責(zé)任道路交通事故、交通違法酒駕等情況實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，如發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，次年保費(fèi)上浮 30%。商業(yè)險(xiǎn)則綜合考慮出險(xiǎn)次數(shù)、金額、車輛型號(hào)、駕駛員經(jīng)驗(yàn)等，出險(xiǎn)一次對(duì)保費(fèi)浮動(dòng)影響較大?？傊?，計(jì)算較為復(fù)雜，具體可咨詢保險(xiǎn)公司。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)。它有著明確且細(xì)致的費(fèi)率浮動(dòng)規(guī)則。如果上一年度沒(méi)有發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，那么在第二年續(xù)保的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)有10%的折扣優(yōu)惠；若連續(xù)兩年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，折扣會(huì)提升到20%；連續(xù)三年及以上未發(fā)生的話，折扣高達(dá)30%。然而，一旦出險(xiǎn)，情況就不同了。要是上一年發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)維持不變；但要是發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，第二年續(xù)保時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格會(huì)直接上浮30%。

再瞧瞧商業(yè)險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算會(huì)涉及到一個(gè)公式，即車型基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，而費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主定價(jià)系數(shù)×交通違法系數(shù) 。其中，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)在0.4到2之間浮動(dòng)，完全取決于出險(xiǎn)情況。出險(xiǎn)次數(shù)越少，這個(gè)系數(shù)越低，商業(yè)險(xiǎn)也就越便宜。比如連續(xù)3年沒(méi)出險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)幾乎能對(duì)折；連續(xù)5年沒(méi)出險(xiǎn)，大概只有首次投保時(shí)的三分之一多一點(diǎn)。自主定價(jià)系數(shù)在0.65到1.35之間，和購(gòu)買(mǎi)渠道有關(guān)。部分省市還會(huì)考慮交通違法系數(shù)，一旦有交通違章，下一年商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)就會(huì)相應(yīng)上浮。

另外，還有一些特殊情況需要注意。比如車輛過(guò)戶后，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)和商業(yè)險(xiǎn)折扣都要重新計(jì)算；車險(xiǎn)報(bào)案了但沒(méi)有理賠，并不算出險(xiǎn)，不會(huì)影響第二年續(xù)保保費(fèi)優(yōu)惠，只有理賠流程走完才算一次出險(xiǎn)。

總之，車輛出險(xiǎn)后來(lái)年保費(fèi)的計(jì)算是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，涉及眾多因素。車主們想要確切知曉保費(fèi)變化，最好向?qū)I(yè)的保險(xiǎn)公司咨詢了解，以便提前做好規(guī)劃和準(zhǔn)備 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）