車全險(xiǎn)一般不包含涉水險(xiǎn)。在車險(xiǎn)體系里，全險(xiǎn)多是一個(gè)寬泛概念，常涵蓋交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)等常見險(xiǎn)種，卻把涉水險(xiǎn)排除在外。涉水險(xiǎn)作為發(fā)動(dòng)機(jī)的附加險(xiǎn)，專門針對(duì)車輛涉水行駛或被水浸后發(fā)動(dòng)機(jī)受損情況給予賠償。所以，若想讓愛車在遭遇涉水狀況時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)也能獲得保障，通常需在已有全險(xiǎn)基礎(chǔ)上，額外單獨(dú)投保涉水險(xiǎn) 。

全險(xiǎn)所包含的險(xiǎn)種，往往是一些基礎(chǔ)且較為常用的保障項(xiàng)目。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制要求購(gòu)買的，主要用于在交通事故中對(duì)第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償；車損險(xiǎn)則保障車輛自身因碰撞、自然災(zāi)害等多種原因造成的損失；三者險(xiǎn)為車輛在使用過程中給第三方帶來的損害提供賠付支持；還有如盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等，也都各自有著明確的保障范疇。然而，這些險(xiǎn)種共同構(gòu)成的全險(xiǎn)，卻沒有將發(fā)動(dòng)機(jī)在涉水場(chǎng)景下的特殊風(fēng)險(xiǎn)納入保障范圍。

涉水險(xiǎn)的重要性在特定場(chǎng)景下就凸顯出來。當(dāng)車輛在積水較深的道路上行駛，或者車輛停放位置遭遇水浸，發(fā)動(dòng)機(jī)極有可能因?yàn)檫M(jìn)水而損壞。這種情況下，如果沒有投保涉水險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)維修或更換的高昂費(fèi)用就只能由車主自行承擔(dān)。而有了涉水險(xiǎn)，只要符合保險(xiǎn)合同約定的條件，保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)的損失進(jìn)行賠償，大大減輕了車主的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

值得注意的是，即便投保了涉水險(xiǎn)，也并非所有因涉水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的情況都能獲得賠償。如果在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，車主強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，由此造成的進(jìn)一步損害，保險(xiǎn)公司是不會(huì)給予理賠的。這是因?yàn)閺?qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)的行為會(huì)使發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部遭受更嚴(yán)重的破壞，屬于人為擴(kuò)大損失的范疇。

另外，涉水險(xiǎn)的保費(fèi)并不高，通常根據(jù)不同保險(xiǎn)公司的規(guī)定，是新車購(gòu)置價(jià)的0.1%到0.2%。不過，由于其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)特殊，保險(xiǎn)公司一般不會(huì)主動(dòng)推薦，導(dǎo)致很多車主對(duì)它了解較少。而且，涉水險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)，不能單獨(dú)購(gòu)買，必須依附于主險(xiǎn)，比如車損險(xiǎn)。有些車主為了合理規(guī)劃保險(xiǎn)費(fèi)用，還會(huì)選擇通過縮短主險(xiǎn)投保時(shí)間進(jìn)行季節(jié)性購(gòu)買涉水險(xiǎn)，在容易出現(xiàn)積水、暴雨等涉水風(fēng)險(xiǎn)較高的季節(jié)投保，為愛車提供針對(duì)性的保障。

總之，車全險(xiǎn)與涉水險(xiǎn)有著不同的保障側(cè)重點(diǎn)。全險(xiǎn)提供了車輛日常使用過程中的基本保障，而涉水險(xiǎn)則是針對(duì)特殊的涉水風(fēng)險(xiǎn)給予補(bǔ)充保障。車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)充分了解各險(xiǎn)種的保障范圍和條款規(guī)定，根據(jù)自身的實(shí)際需求和當(dāng)?shù)氐臍夂颉⒙窙r等情況，合理選擇是否投保涉水險(xiǎn)，為愛車構(gòu)建更完善的保險(xiǎn)防護(hù)體系。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）