汽車保險(xiǎn)主要分為強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）與商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)又涵蓋基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是法定必買險(xiǎn)種，為交通事故中的第三方提供基本保障?；倦U(xiǎn)包含車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)等，能對(duì)自身車輛損失和第三方損失進(jìn)行賠償。附加險(xiǎn)種類繁多，像全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等，可按需附加在基本險(xiǎn)上，給予更全面的保障 。

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，具有強(qiáng)制性，是每一位機(jī)動(dòng)車車主都必須購買的險(xiǎn)種。它在交通事故中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，主要保障在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，對(duì)第三方（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。交強(qiáng)險(xiǎn)有著固定的費(fèi)率，不同車型、排量金額固定。在機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任時(shí)，死亡傷殘賠償限額高達(dá)18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1.8萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元；無責(zé)任時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元。它為交通事故的受害人提供了最基本的保障底線。

商業(yè)險(xiǎn)中的基本險(xiǎn)之一車輛損失險(xiǎn)，主要針對(duì)保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成本身損失時(shí)給予賠償。如今的車損險(xiǎn)保障范圍大幅擴(kuò)展，以前單獨(dú)的自燃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、無法找到第三方險(xiǎn)等現(xiàn)都?xì)w到車損險(xiǎn)里。也就是說，車輛無論是損毀、丟失、自燃，還是遭遇水漬等情況，都在車損險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，為車主的愛車提供了較為全面的防護(hù)。

商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)同樣是基本險(xiǎn)的重要組成部分。當(dāng)合格駕駛員使用被保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，造成第三者財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡時(shí)，該險(xiǎn)種便會(huì)發(fā)揮作用。它主要承擔(dān)賠償超過交強(qiáng)險(xiǎn)限額的第三者損失，建議車主至少購買100萬以上的保額，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的高額賠付情況，有效降低車主因交通事故可能面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，也被稱作座位險(xiǎn)，這是給車上人員購買的意外險(xiǎn)，一般以座位為單位進(jìn)行投保。它主要賠償保險(xiǎn)車輛意外事故導(dǎo)致車上人員傷亡的費(fèi)用以及施救、保護(hù)費(fèi)用。不過需要注意的是，嚴(yán)格意義上來說，它應(yīng)歸屬于意外險(xiǎn)或車主責(zé)任險(xiǎn)范疇，且部分人認(rèn)為其性價(jià)比相對(duì)較低。

全車盜搶險(xiǎn)則是在全車被盜竊、搶劫、搶奪造成車輛損失及產(chǎn)生相關(guān)合理費(fèi)用時(shí)，給予車主相應(yīng)的賠付，讓車主在車輛遭遇這類不幸事件時(shí)，能得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少損失。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)專門針對(duì)車輛在正常使用過程中，本車玻璃單獨(dú)破碎的情況進(jìn)行賠償。無論是前擋風(fēng)玻璃還是側(cè)窗玻璃等，只要是單獨(dú)破碎，都在保障范圍內(nèi)，讓車主無需為玻璃意外破碎的維修費(fèi)用擔(dān)憂。

自燃損失險(xiǎn)是當(dāng)車輛因自身故障等原因起火燃燒，造成車輛損失及施救費(fèi)用時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照約定進(jìn)行賠償。特別是對(duì)于一些車齡較長(zhǎng)或者存在電路等隱患的車輛，這一險(xiǎn)種能提供有效的保障。

車身劃痕險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)賠償車輛被他人剮劃且無明顯碰撞痕跡的修復(fù)費(fèi)用。對(duì)于那些愛惜車輛外觀，追求完美的車主來說，這一險(xiǎn)種能讓車輛的劃痕得到及時(shí)修復(fù)，保持車輛外觀的整潔美觀。

除了上述常見險(xiǎn)種外，還有眾多附加險(xiǎn)可供選擇。比如附加法定節(jié)假日保額翻倍險(xiǎn)，購買了三者險(xiǎn)的車主可以考慮附加投保。若被保險(xiǎn)人在法定節(jié)假日期間發(fā)生三者險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，理賠時(shí)保額可以翻倍，進(jìn)一步增強(qiáng)了保障力度。

附加絕對(duì)免賠險(xiǎn)，購買了三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的車主可附加。附加后若發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人需自己承擔(dān)絕對(duì)免賠部分，但相應(yīng)的車險(xiǎn)保費(fèi)也會(huì)便宜一些，車主可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和經(jīng)濟(jì)狀況來決定是否選擇。

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，主要保障車輛改裝的沙發(fā)之類的部件受損情況，對(duì)于那些對(duì)車輛進(jìn)行個(gè)性化改裝的車主而言，能讓新增設(shè)備也得到保險(xiǎn)保障。

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，若被保險(xiǎn)人經(jīng)過法律或調(diào)解后，需向第三方理賠精神損失費(fèi)，保險(xiǎn)公司可以承擔(dān)理賠責(zé)任，為車主在處理事故時(shí)可能面臨的精神賠償問題提供了保障。

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，主要保障車上裝載貨物因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故而造成的損失，對(duì)于經(jīng)常運(yùn)輸貨物的車輛來說，這一險(xiǎn)種能減少貨物損失帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)，可以在車輛維修期間每天給付一筆補(bǔ)貼，緩解車主因車輛維修期間無法正常使用車輛而產(chǎn)生的不便和經(jīng)濟(jì)壓力。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外險(xiǎn)，被保車如果因?yàn)檫M(jìn)水而導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)直接損毀，保險(xiǎn)公司可不予理賠。由于免除了保險(xiǎn)公司部分責(zé)任，主險(xiǎn)（即車損險(xiǎn)）的保費(fèi)相應(yīng)也會(huì)便宜些，車主可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐臍夂蚝吐窙r等實(shí)際情況來考慮是否選擇。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)，可專門保障車輪的損失，不放過車輛任何一個(gè)部件的風(fēng)險(xiǎn)。

附加醫(yī)保外用藥險(xiǎn)，購買了三者險(xiǎn)的車主可附加，主要保障第三者發(fā)生的自費(fèi)藥醫(yī)療費(fèi)用，讓事故賠償更加全面。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款，附加后車主可享受條款中所包括的增值服務(wù)，比如車輛道路救援、車輛安全監(jiān)測(cè)、代為駕駛、代為送檢等，為車主的用車生活提供了更多便利。

總之，汽車保險(xiǎn)的種類豐富多樣，每一種險(xiǎn)種都有其獨(dú)特的保障范圍和作用。車主在選擇保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)充分結(jié)合自身的實(shí)際用車情況、駕駛習(xí)慣、所在地區(qū)的路況和氣候等多種因素，仔細(xì)斟酌挑選，合理搭配保險(xiǎn)組合，從而為自己和愛車提供最適宜、最全面的保障 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）