車險(xiǎn)中必須購買的是交強(qiáng)險(xiǎn)，其他商業(yè)險(xiǎn)可按需自愿投保。交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家強(qiáng)制險(xiǎn)種，是車輛合法上路的必備前提，若未購買而上路，會(huì)面臨罰款與扣車處罰。它主要賠償事故中第三方的人身和財(cái)產(chǎn)損失，不過保額有限。商業(yè)險(xiǎn)中的三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)等雖非強(qiáng)制，但能提供更全面保障，車主可依據(jù)自身實(shí)際情況合理選擇搭配。

三者險(xiǎn)，即第三者責(zé)任險(xiǎn)，是交強(qiáng)險(xiǎn)有力的補(bǔ)充。由于交強(qiáng)險(xiǎn)的保額賠付額度相對(duì)偏小，在有責(zé)和無責(zé)賠償時(shí)僅在1.8萬 - 18萬之間 ，在面對(duì)一些較為嚴(yán)重的交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償往往是杯水車薪。而三者險(xiǎn)可以對(duì)超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的部分進(jìn)行賠償，保額有多種選擇，車主可以根據(jù)自己的實(shí)際需求挑選，為自己在事故中可能產(chǎn)生的高額賠付風(fēng)險(xiǎn)提供更充足的保障。建議車主盡量選擇較高的保額，如此在發(fā)生重大事故時(shí)，才能更好地保障自身利益，降低經(jīng)濟(jì)損失。

車損險(xiǎn)也是一款備受關(guān)注的商業(yè)險(xiǎn)。無論是日常行車過程中的小磕小碰，還是遭遇重大事故導(dǎo)致車輛需要大規(guī)模維修，車損險(xiǎn)都能發(fā)揮作用。車損險(xiǎn)改革后更是增添了許多實(shí)用功能，它自帶不計(jì)免賠，而且涵蓋了碰撞、傾覆、墜落，火災(zāi)等多種附加險(xiǎn)保障范圍。不過需要注意的是，它一般不賠償單獨(dú)零部件損壞，像改裝、車內(nèi)貨物損失、洪水和地震導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞等情況也不在賠償范圍內(nèi)。即便如此，對(duì)于大多數(shù)車主來說，車損險(xiǎn)依然是保障車輛自身損失的重要選擇。

座位險(xiǎn)同樣屬于商業(yè)車險(xiǎn)的范疇，它主要保障的是發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保車輛上人員的人身傷亡。不過它僅保障被保座位上的人員，也就是說，如果投保的座位數(shù)量有限，未投保座位上的人員在事故中受到傷害，是無法獲得該險(xiǎn)種賠償?shù)?。盡管如此，座位險(xiǎn)對(duì)于保障車內(nèi)駕乘人員的安全權(quán)益還是有著重要意義，特別是對(duì)于經(jīng)常搭載家人、朋友出行的車主而言，一份合適的座位險(xiǎn)可以在意外發(fā)生時(shí)，為車內(nèi)人員增添一份保障。

除了上述險(xiǎn)種外，還有一些其他商業(yè)車險(xiǎn)，例如劃痕險(xiǎn)、附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)、附加法定節(jié)假日翻倍險(xiǎn)等。這些險(xiǎn)種并非是必須購買的，車主可以根據(jù)自身實(shí)際的保障需求和保費(fèi)預(yù)算來決定是否投保。

總而言之，交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制險(xiǎn)種是上路的必要保障，而三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、座位險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)則各有其保障重點(diǎn)。車主們?cè)谫徺I車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)充分了解各險(xiǎn)種的保障范圍和條款細(xì)則，權(quán)衡自身的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理搭配車險(xiǎn)組合，從而為自己的愛車和出行安全構(gòu)筑起堅(jiān)固的保障防線 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）