算來算去，反著就是貸款不值，散戶哪有算得過機(jī)構(gòu)的。有錢還是全款算了，除非你有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資工具（事實(shí)上并不存在），現(xiàn)在貨幣基金一年才3%上下

這樣算不對(duì)吧，每個(gè)月還款金額一樣，應(yīng)該是等額本息，不是等額本金。等額本金還款因?yàn)楸窘鹫加玫闹鹪聹p少，每個(gè)月要還的利息減少，故每個(gè)月還款金額不一樣。

按照你的數(shù)據(jù)三年利息一共2.18，因?yàn)槟愕谋窘鸪掷m(xù)在還，實(shí)際本金占用只有一半，約等于9.35萬(wàn)36個(gè)月利息2.18萬(wàn)，三年利息23.3

這不就是等額本息嗎？有什么問題嗎？10萬(wàn)塊3年就是1萬(wàn)1的利息。20萬(wàn)2萬(wàn)2的利息。一開始的月份利息還的多，后來的本金還的多，但是就是還那么多錢??？要不怎么算？

那還有近二十萬(wàn)的首付不算嗎？三年五萬(wàn)的租車費(fèi)用，不還后面那二十萬(wàn)，前面的首付也拿不回來，三年后得到什么?

我用的就是這種方式，這種方式國(guó)外非常普遍，類似于lease的租用方式。這個(gè)方式有個(gè)前提，你3年后會(huì)繼續(xù)換車，而不建議一次性還清。也就是說，只要這樣繼續(xù)換下去，那20多萬(wàn)你就一直不用還。等通脹的過了幾年，那時(shí)候的20多萬(wàn)和現(xiàn)在的20多萬(wàn)就不可同日而語(yǔ)了，并且你還能不停的開新車。國(guó)內(nèi)這個(gè)方式比較惡心的在于是購(gòu)置稅，國(guó)外一般能夠因?yàn)橘?gòu)車而減稅，國(guó)內(nèi)不僅不減，還雙重收稅。其實(shí)這個(gè)問題才是要改變的，這樣才能更好的刺激汽車消費(fèi)。