車貸的計(jì)算涉及多種公式。常見的等額本息還款法下，每月還款額=[貸款本金*月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1] ；等額本金還款法中，每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)*月利率。這些公式里，貸款本金通常是車價(jià)減去首付，月利率由年利率換算而來。掌握這些公式，能幫助購車者清晰規(guī)劃財(cái)務(wù)支出 。

先來說說等額本息還款法。在這個公式里，貸款本金就是購車時向銀行或金融機(jī)構(gòu)借的錢數(shù)，比如買一輛20萬的車，首付5萬，貸款本金就是15萬。月利率則是年利率除以12 ，假設(shè)年利率為5%，那么月利率就是5%÷12 。還款月數(shù)很好理解，若貸款期限是3年，那還款月數(shù)就是3×12 = 36個月。把這些數(shù)值代入公式，就能算出每月固定的還款額。這種還款方式的特點(diǎn)是每月還款額相同，便于購車者安排資金。

再看看等額本金還款法。貸款本金同樣是扣除首付后的金額。每月歸還的本金部分是固定的，即貸款本金除以還款月數(shù)。而利息部分會隨著本金的歸還逐漸減少，因?yàn)橐褮w還本金累計(jì)額在不斷增加。例如貸款10萬，分36期還，每月歸還本金約2778元 ，第一個月利息按10萬本金計(jì)算，第二個月就按10萬減去第一個月歸還本金后的金額計(jì)算利息。這種方式前期還款壓力較大，但總利息支出相對等額本息較少。

此外，計(jì)算車貸時還要明確一些要素。貸款期限常見有12個月、24個月、36個月等，期限越長每月還款越低，但總利息越多。市場上車貸利率通常在4%到10%之間，會因信用評分等因素波動?？傔€款額等于每月還款額乘以還款月數(shù)。購車者可根據(jù)自身收入和財(cái)務(wù)狀況，選擇適合的還款方式和貸款方案，合理規(guī)劃購車支出。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）