分期購(gòu)車?yán)⒌挠?jì)算方式多樣，主要公式為分期利息 = 車貸本金 x 利率 x 借款期限 。車貸本金即貸款金額，利率受貸款方式、個(gè)人信用等影響，借款期限由貸款時(shí)長(zhǎng)決定。常見計(jì)算方法有等額本息與等額本金，前者每月還款額固定，后者每月還款額逐漸減少。同時(shí)，貸款金額、貸款利率、貸款期限以及金融機(jī)構(gòu)政策等因素，也會(huì)對(duì)利息計(jì)算產(chǎn)生影響 。

等額本息的計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）×還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）×還款月數(shù) - 1] 。在這種計(jì)算方式下，每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變。比如貸款10萬元，年利率6%，貸款期限3年（36個(gè)月），通過公式計(jì)算，每月還款額約為3042.19元。

等額本金的計(jì)算公式是：每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金 - 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率。采用等額本金還款，每月償還的本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。同樣以貸款10萬元，年利率6%，貸款期限3年為例，每月償還本金約2777.78元，首月利息500元，首月還款總額約3277.78元，第二個(gè)月本金變?yōu)?7222.22元，利息486.11元，還款總額約3263.89元。

貸款金額越高，利息自然越高；貸款利率由金融機(jī)構(gòu)依據(jù)多方面因素確定，個(gè)人信用良好的用戶可能獲得較低利率；貸款期限越長(zhǎng)，利息總額也就越高；金融機(jī)構(gòu)在特定時(shí)期會(huì)推出優(yōu)惠活動(dòng)，也會(huì)影響利息的計(jì)算。

總之，分期購(gòu)車?yán)⒌挠?jì)算涉及多種因素和不同方法。在購(gòu)車前，消費(fèi)者一定要充分了解這些知識(shí)，結(jié)合自身財(cái)務(wù)狀況，仔細(xì)核算成本，選擇最適合自己的分期購(gòu)車方案，避免不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，讓購(gòu)車過程更加輕松、合理 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）