車貸的計(jì)算因貸款途徑和還款方式而異。常見(jiàn)的貸款途徑有銀行車貸、汽車金融公司貸款、信用卡分期付款購(gòu)車 ，還款方式有等額本息與等額本金。等額本息還款額固定，公式為每月還款額=［貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)］÷［（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1］；等額本金前期還款多后期少，公式是每月還款金額=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×月利率。信用卡分期購(gòu)車則主要算手續(xù)費(fèi)。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)銀行車貸。在等額本息還款法下，對(duì)于那些收入穩(wěn)定，對(duì)每月支出有較為明確規(guī)劃的人群較為合適。通過(guò)上述公式計(jì)算出的每月還款額，能讓還款人清晰知曉每個(gè)月固定要支出的金額，便于財(cái)務(wù)安排。而等額本金還款法，更適合當(dāng)前收入較高的人，隨著時(shí)間推移，還款壓力會(huì)逐漸減輕。因?yàn)榍捌趦斶€本金較多，利息隨著本金的減少而逐月遞減，總體利息支出相對(duì)等額本息會(huì)少一些。

汽車金融公司貸款的計(jì)算方式，與銀行車貸類似，同樣有等額本息和等額本金等還款選擇 ，具體的利率和計(jì)算細(xì)節(jié)會(huì)因公司不同而存在差異。一般來(lái)說(shuō)，汽車金融公司在審批流程上可能相對(duì)靈活一些，但利率方面或許會(huì)有不同的定價(jià)策略。

信用卡分期付款購(gòu)車比較特別，它以免利息的形式吸引消費(fèi)者。費(fèi)用主要集中在手續(xù)費(fèi)上，每月還款金額計(jì)算起來(lái)相對(duì)簡(jiǎn)單，就是總金額與還款月數(shù)之比。不過(guò)，需要注意的是，雖然看似沒(méi)有利息，但手續(xù)費(fèi)的高低會(huì)直接影響購(gòu)車成本。

此外，人民幣業(yè)務(wù)利率換算也與車貸款計(jì)算緊密相關(guān)。日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30 ，月利率(‰)=年利率(%)÷12 。銀行計(jì)算利息還有積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法。積數(shù)計(jì)息法利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

總之，車貸計(jì)算并非簡(jiǎn)單的數(shù)字運(yùn)算，不同貸款途徑和還款方式背后，都有各自的特點(diǎn)和適用人群。在選擇車貸時(shí)，要綜合考慮自身的經(jīng)濟(jì)狀況、收入穩(wěn)定性等因素，仔細(xì)計(jì)算不同方案下的還款金額和總成本，才能做出最適合自己的決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）