車貸的計(jì)算因貸款途徑和還款方式而異。常見的貸款途徑有銀行車貸、汽車金融公司貸款、信用卡分期付款購車；還款方式有等額本息和等額本金。等額本息還款額固定，公式為每月還款額=［貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)］÷［（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1］ 。等額本金前期還款多后期少，每月還款金額=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金-已歸還本金累計(jì)額）×月利率。信用卡分期購車主要是手續(xù)費(fèi)，每月還款是總金額與還款月數(shù)之比。

先來說說銀行車貸。在銀行車貸中，等額本息還款法適合收入穩(wěn)定的人群。通過上述公式可以算出每月固定的還款金額，在整個(gè)還款期間，還款壓力較為均衡。而等額本金還款法，對(duì)于當(dāng)前收入較高的人比較友好。由于前期償還本金較多，隨著本金的減少，后期利息也相應(yīng)減少，總體支付的利息相對(duì)等額本息會(huì)少一些。

汽車金融公司貸款，在計(jì)算方式上和銀行車貸類似，也會(huì)采用等額本息或者等額本金的還款方式。不過，汽車金融公司在利率政策、貸款審批等方面可能會(huì)有一些差異，消費(fèi)者可以根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。

信用卡分期付款購車的優(yōu)勢(shì)在于以免利息的形式出現(xiàn)，但要注意手續(xù)費(fèi)這一費(fèi)用。比如你購買一輛總價(jià)為12萬元的車，分12期還款，手續(xù)費(fèi)率為6%，那么總手續(xù)費(fèi)就是120000×6% = 7200元，每月還款金額就是120000÷12 = 10000元 ，當(dāng)然實(shí)際操作中還需要結(jié)合具體信用卡政策和規(guī)定。

另外，人民幣業(yè)務(wù)利率換算與車貸計(jì)算密切相關(guān)。日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30 ，月利率(‰)=年利率(%)÷12 。同時(shí)，銀行計(jì)算利息有積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法。積數(shù)計(jì)息法利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

總之，在計(jì)算車貸時(shí)，要全面了解不同貸款途徑和還款方式的特點(diǎn)及計(jì)算方法。根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況、收入穩(wěn)定性等因素，謹(jǐn)慎選擇合適的貸款方案，這樣才能讓購車貸款之旅更加順利。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）