車(chē)款按揭貸款主要通過(guò)等額本息和等額本金兩種方式計(jì)算。等額本息的每月還款額固定，其計(jì)算公式為每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 + 月利率）^還款月數(shù)－1] ，總體利息支出相對(duì)較多。等額本金每月還款額逐月遞減，公式是每月還款金額 = （貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金 - 已歸還本金累計(jì)額）×每月利率，前期還款壓力稍大但總利息相對(duì)較少。

在計(jì)算車(chē)款按揭貸款時(shí)，有多個(gè)關(guān)鍵因素需要考慮。貸款金額是重要一項(xiàng)，它取決于車(chē)輛售價(jià)與首付款比例。例如車(chē)輛售價(jià)為20萬(wàn)，若首付比例為30%，即6萬(wàn)，那么貸款本金就是14萬(wàn) 。貸款利率也不容忽視，不同金融機(jī)構(gòu)以及貸款期限會(huì)有不同的利率。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人信用狀況良好的消費(fèi)者能獲得相對(duì)較低的利率。

還款期限同樣影響重大，期限越長(zhǎng)利息支出越多，期限越短利息支出相對(duì)較少。常見(jiàn)的貸款期限一般以月計(jì)算，如12個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月等。汽車(chē)消費(fèi)貸款期限通常為1 - 3年，最長(zhǎng)不超5年。

此外，還有一些額外費(fèi)用，如手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等也會(huì)包含在按揭貸款的成本中。以貸款金額100000元、貸款期限36個(gè)月、年利率5%為例，等額本息首月還款額經(jīng)計(jì)算可得，每月還款額固定。而等額本金首月還款額會(huì)相對(duì)較高，之后逐月遞減。

總之，車(chē)款按揭貸款的計(jì)算涉及多種因素與復(fù)雜公式。消費(fèi)者在選擇按揭貸款購(gòu)車(chē)時(shí)，要充分了解等額本息和等額本金兩種還款方式的差異，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況，考慮貸款金額、利率、期限以及額外費(fèi)用等情況，謹(jǐn)慎做出決策，確保選擇最適合自己的按揭貸款方案，輕松享受購(gòu)車(chē)帶來(lái)的便利。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）